Ako rozpoznať úžernícke podvody a vyvarovať sa im

Ak človek potrebuje pôžičku, môže byť ťažké nájsť cenovo dostupného a seriózneho veriteľa. Bohužiaľ, vzhľadom na vysoký dopyt po pôžičkách existuje množstvo podvodníkov, ktorí chcú využiť nič netušiacich dlžníkov. Ako rozpoznať úžernícke podvody a ako sa im vyvarovať?

Úžernícke podvody sú jedným z najbežnejších typov úverových podvodov a môže byť ťažké ich odhaliť. V tomto článku sa nachádza popis toho, čo sú to úžernícke podvody, ako ich rozpoznať a ako sa im vyhnúť.

Čo je to úžera?

Úžera je odveká prax požičiavania peňazí za nezvyčajne vysoký úrok. Je to praktika, ktorá sa používa už od staroveku a používa sa dodnes.

Úžera je kontroverzná praktika a často sa považuje za neetickú. Zvyčajne totiž využíva finančnú beznádej dlžníka a účtuje mu prehnaný úrok, ktorý nezodpovedá riziku, ktoré veriteľ podstupuje. Účtovaním takýchto vysokých úrokových sadzieb môže veriteľ dosiahnuť veľký zisk, ale na úkor dlžníka, ktorý nemusí byť schopný pôžičku splatiť.

Praktiky úžery sú v mnohých krajinách nezákonné. Vytvára totiž situáciu dlhového otroctva, keď sa ľudia môžu dostať do pasce kolobehu pôžičiek a dlhov, z ktorého sa nedá uniknúť. Podporuje tiež predátorské praktiky poskytovania pôžičiek, keď sa veritelia zameriavajú na zraniteľné osoby a účtujú im vysoké úroky.

V niektorých krajinách je úžera stále povolená, ale existujú prísne zákony na ochranu dlžníka pred zneužívaním. V niektorých krajinách napríklad platia zákony, ktoré obmedzujú výšku úrokov, ktoré sa môžu účtovať, a tiež vyžadujú, aby veritelia poskytovali jasné informácie o podmienkach pôžičky.

Úžera a úžernícke podvody

Úžera môže byť nebezpečnou praktikou, pretože môže viesť k finančným ťažkostiam pre tých, ktorí nie sú schopní pôžičku splatiť.

O úžerníckych podvodoch hovoríme vtedy, keď veriteľ ponúka pôžičky s vysokým úrokom a mimoriadne nevýhodnými podmienkami. Zvyčajne veriteľ ponúkne pôžičku dlžníkovi s malou alebo žiadnou úverovou históriou alebo so zlým úverovým skóre.

Tieto pôžičky majú zvyčajne extrémne vysoké úrokové sadzby, dlhú dobu splácania a skryté poplatky. V niektorých prípadoch veriteľ dokonca ponúkne „zaručenú“ pôžičku bez kontroly bonity.

Ako rozpoznať úžernícke podvody

Je dôležité pochopiť varovné príznaky úžernického podvodu, aby sa im človek mohol vyhnúť.

• Prvým znakom podvodu je ponuka pôžičky s nezvyčajne vysokou úrokovou sadzbou. Legitímni veritelia nikdy neponúknu pôžičku s úrokovou sadzbou, ktorá je výrazne vyššia ako trhové sadzby. Okrem toho, ak veriteľ žiada peniaze vopred ešte predtým, ako pôžičku poskytol, je to istý znak toho, že ide o podvodníka.

• Ďalším varovným signálom, na ktorý si treba dať pozor, sú podmienky pôžičky, ktoré sú príliš dobré na to, aby boli pravdivé. Legitímni veritelia budú pred poskytnutím pôžičky vždy vyžadovať nejakú formu zábezpeky alebo doklad o príjme. Ak veriteľ ponúka pôžičku bez zábezpeky alebo dokladovania príjmu, takmer určite ide o podvodníka.

• Nakoniec si treba dávať pozor na veriteľov, ktorí sľubujú jednoduché a rýchle pôžičky online. Ak veriteľ ponúka pôžičku, ktorá môže byť schválená v priebehu niekoľkých hodín, pravdepodobne ide o podvod. Legitímni veritelia budú pred poskytnutím pôžičky vždy vyžadovať určitú formu overenia a kontroly minulosti.

Ak sa človek veľmi nevyzná na trhu s pôžičkami, nesmie zabudnúť urobiť si prieskum a obchodovať len s renomovanými veriteľmi. Je dôležité prečítať si drobné písmo v každej zmluve o pôžičke a nezabudnúť sa pýtať na všetky poplatky alebo úrokové sadzby, ktoré sa zdajú príliš vysoké. A nakoniec, ak má človek niekedy pocit, že ho niekto podviedol, netreba váhať a hneď sa obrátiť na úrady.

Ako sa vyvarovať úžerníckym podvodom

Tu je jednoduchý postup na to, ako sa nenechať oklamať úžerníkmi.

1. Dávať si pozor na všetky ponuky pôžičiek, ktoré sa zdajú byť príliš dobré na to, aby boli pravdivé. Ak má pôžička nezvyčajne nízke úrokové sadzby alebo poplatky, môže byť príliš dobrá na to, aby bola pravdivá.
2. Urobiť si prieskum. Vždy sa odporúča overiť si povesť veriteľa a uistiť sa, že je registrovaný na príslušných úradoch.
3. Pozorne si prečítať všetky dokumenty o pôžičke a uistiť sa, že všetky poplatky a úrokové sadzby sú jasne uvedené v zmluve.
4. Pochopiť podmienky úveru. Pred podpisom sa pýtať a uistiť sa, že človek rozumie podmienkam úveru.
5. Nenechať sa unáhliť pri rozhodovaní o pôžičke. Dávať si pozor na každého veriteľa, ktorý tlačí, aby sa človek rýchlo rozhodol, alebo ktorý žiada o podpis zmluvy bez toho, aby dal žiadateľovi čas na jej prečítanie.
6. Nesúhlasiť s pôžičkou s poplatkami, ktoré sa zdajú byť neprimerané. Tie by mohli byť znakom úžernického podvodu.

Posledným odporúčaním je poradiť sa pred podpisom akýchkoľvek úverových dokumentov s finančným poradcom alebo právnikom.

Poskytovatelia úverov – ako nájsť najlepšieho veriteľa?

Pre mnohých jednotlivcov sú poskytovatelia úverov dôležitou súčasťou ich finančného života. Poskytovatelia úverov sú finančné inštitúcie, ktoré poskytujú pôžičky dlžníkom. Tieto pôžičky môžu pokrývať rôzne výdavky, od opráv domu až po štúdium na vysokej škole.

Pre mnohých ľudí sú spoľahlivým zdrojom financovania a môžu byť skvelým spôsobom, ako pokryť náklady, ktoré nie je možné pokryť z iných zdrojov.

Pri hľadaní najlepšieho poskytovateľa úverov sa odporúča riadiť nasledujúcimi charakteristikami.

• Pri hľadaní veriteľa je dôležité zvážiť poplatky a úrokové sadzby, ktoré si účtuje. Niektorí veritelia si účtujú vyššie poplatky a úrokové sadzby, zatiaľ čo iní môžu ponúkať nižšie poplatky a úrokové sadzby. Je dôležité porovnať rôznych veriteľov na nájdenie toho najvhodnejšieho.

• Dôležité je tiež zvážiť zákaznícky servis, ktorý veriteľ poskytuje. Niektorí veritelia môžu ponúkať viac možností zákazníckeho servisu ako iní, napríklad online chat alebo telefonickú podporu. Je dôležité nájsť veriteľa, ktorý poskytuje zákaznícky servis, aký klient potrebuje.

• Nakoniec je dôležité zvážiť povesť veriteľa. Odporúča sa preskúmať recenzie a hodnotenia veriteľa, aby sa človek uistil, že daný veriteľ poskytuje spoľahlivé a dôveryhodné služby.

Nájsť správneho poskytovateľa úveru môže byť náročné, ale so správnym prieskumom a porovnaním možno nájsť veriteľa, ktorý poskytuje najvýhodnejšie úvery.

Typy úverov dostupné na finančnom trhu

Úvery sú neoddeliteľnou súčasťou života, od kúpy domu alebo auta až po pôžičku na zaplatenie vysokej školy. Je dôležité porozumieť rôznym typom dostupných pôžičiek a ich fungovaniu.

1. Osobné pôžičky: Osobné pôžičky sú nezabezpečené pôžičky poskytované jednotlivcom na osobné použitie. Tieto pôžičky sa zvyčajne používajú na veci, ako je zlepšenie bývania, konsolidácia dlhov, zdravotné výdavky, dovolenka a iné. Môžu mať pevné alebo nastaviteľné úrokové sadzby a podmienky splácania.
2. Úvery na auto: Úvery na auto sú úvery, ktoré sa špecificky používajú na nákup vozidla. Tieto úvery sú zvyčajne zabezpečené samotným vozidlom, čo znamená, že ak dlžník nespláca splátky, veriteľ môže vozidlo zabaviť. Autoúvery majú zvyčajne pevné úrokové sadzby a podmienky splácania.
3. Úvery na bývanie: Úvery na bývanie, známe aj ako hypotéky, sú úvery používané na kúpu domu. Tieto úvery sú zvyčajne zabezpečené samotným domom, a ak dlžník nespláca, veriteľ môže dom zabaviť. Úvery na bývanie majú zvyčajne pevné úrokové sadzby a podmienky splácania.
4. Študentské pôžičky: Študentské pôžičky sú pôžičky poskytované jednotlivcom na pokrytie výdavkov na štúdium. Tieto pôžičky môžu mať formu federálnych pôžičiek, súkromných pôžičiek alebo oboch. Federálne pôžičky majú zvyčajne pevné úrokové sadzby a podmienky splácania, zatiaľ čo súkromné pôžičky môžu mať nastaviteľné úrokové sadzby a podmienky.
5. Podnikateľské pôžičky: Podnikateľské úvery sú úvery používané na financovanie podnikania. Tieto úvery sú zvyčajne zabezpečené majetkom podniku, a ak dlžník nespláca, veriteľ môže tento majetok prevziať. Podnikateľské úvery majú zvyčajne pevné alebo nastaviteľné úrokové sadzby a podmienky splácania.

Znalosť rôznych typov dostupných úverov pomôže pri rozhodovaní o požičiavaní peňazí. Netreba zabudnúť poobzerať sa po najlepších podmienkach a úrokových sadzbách a pred podpisom akejkoľvek úverovej zmluvy zvážiť všetky možnosti.

Požičiam vám peniaze ihneď

Ak človek, ktorý nedisponuje dostatkom finančných prostriedkov, počuje, že mu niekto povie „Požičiam vám peniaze ihneď“, v mnohých prípadoch to u dotyčnej osoby vzbudí pozornosť. Je potrebné však v takýchto prípadoch reagovať opatrne a zachovať si chladnú hlavu.

Nebankové spoločnosti sú spoločnosti, ktoré takúto službu ponúkajú, a preto ak sa z ich internetových stránok ozývajú hlasy ako napríklad „Požičiame vám peniaze ihneď“, klient môže počítať s tým, že je to pravda. Aj v týchto prípadoch však treba byť obozretný a dobre porozumieť nastoleným podmienkam, ktoré nebanková spoločnosť ponúka.

Mať peniaze ihneď je síce veľmi lákavá, na druhej strane pri nedostatočnej obozretnosti a opatrnosti to môže mať aj katastrofálne dôsledky pre človeka vo finančnej tiesni.

A keďže získanie peňazí ihneď v mnohých prípadoch nie je až také zložité, pred tým, ako klient využije takúto možnosť, by mal zvážiť všetky pozitíva a negatíva a premýšľať nad možnými dôsledkami svojho rozhodnutia.

Publikováno: 16 mája, 2023

Vpozicky.sk

Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.

Twitter LinkedIn Blog