Spotrebný úver – kompletný manuál

Po spotrebných úveroch ľudia siahajú najčastejšie v prípade náhlej finančnej núdze. Či už sa niečo pokazilo, auto, chladnička, práčka, alebo sa sumy na účtoch vyšplhali do závratných výšin, takéto situácie treba urýchlene bez dlhého premýšľania riešiť. Ako postupovať pri podávaní žiadosti o spotrebný úver?

Ak človek nemá nikoho, kto by mu v ťažkej situácií finančne pomohol, na rad samozrejme prídu produkty, ktoré poskytujú banky alebo nebankovky. Na čo je vhodný spotrebný úver a ako sa líši od iných produktov poskytnutých bankami?

Prísnejšie podmienky na získanie spotrebného úveru

Od roku 2018 platia prísnejšie podmienky posudzovania žiadateľov o spotrebné úvery. Najdôležitejšie zmeny predstavujú:

minimálna rezerva 15 % sa od júla 2018 zvýšila na 20 %
ak si klient navýši refinancovaný úver o viac ako 2 000 € alebo 15 %, banka bude opäť preverovať jeho príjem
stres test pri náraste sadzby o 1 alebo 2 % (podľa výšky úveru)
posudzovanie príjmu na základe potvrdenia od zamestnávateľa alebo výpisu z účtu nie staršieho ako 3 mesiace
živnostníci musia predložiť daňové priznanie za posledný rok alebo obraty na účtoch za posledných 3 až 6 mesiacov

Nové podmienky platia pre banky aj nebankové spoločnosti, preto je pre ľudí bez potrebnej finančnej rezervy komplikované získať od januára 2018 pôžičku.

Najvýhodnejší spotrebný úver v roku 2018

Pri porovnávaní najvýhodnejších spotrebných úverov je dôležité vychádzať nielen z úrokovej sadzby, ale aj z RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), prípadne vyberať na základe preplatenej sumy. Pretože úroková sadzba nezohľadňuje poplatky súvisiace s vybavením pôžičky.

V roku 2018 ponúkala najvýhodnejší spotrebný úver s úrokom 3,50 % banka OTP. Produkt bol označený ako otp EXPRES úver.

Medzi banky poskytujúce najvýhodnejšie spotrebné úvery za rok 2018 patrili okrem OTP aj UniCredit Bank s úverom s úrokom 5,40 % a ČSOB ponúkajúce spotrebný úver s úrokom 5,50 %.

Ako sa vyznať v spotrebných úveroch?

Tak ako každý produkt, ktorý banka alebo nebankovka poskytuje aj pri porovnávaní spotrebných úverov sa rozlišuje hneď niekoľko druhov, z ktorých si človek môže vybrať.

Podľa účelu použitia existujú:

bezúčelové úvery – pri týchto úveroch nie je potrebné banke alebo nebankovej spoločnosti nijakým spôsobom dokazovať, na čo boli peniaze použité
účelové spotrebné úvery – človek si požičiava s konkrétnym zámerom použitia peňazí, pričom celú požičanú sumu potom bude musieť banke zdokladovať

Výhodou účelového úveru v porovnaní s bezúčelovými úvermi je nižší úrok o 1–2 %.

V rámci základného delenia banky poskytujú rôzne druhy účelových a bezúčelových úverov:

spotrebný úver na auto – účelový úver je určený na nákup auta, ďalšie podmienky týkajúce sa tohto úveru určuje spoločnosť, ktorá úver poskytne
úver na rekonštrukciu – rovnako účelový úver, výhradne na rekonštrukciu domácnosti
mladomanželská pôžička – táto pôžička je určená novomanželom, ktorí sa stali manželmi pred menej ako dvomi rokmi a výška veku osôb je nižšia ako 35 rokov
študentská pôžička – tento druh pôžičky je určený študentom študujúcim na vysokej škole
kreditná karta – rovnako aj pri tomto úvere ide o druh bezúčelového úveru, ktorý sa ale čerpá prostredníctvom kreditnej karty
kontokorentné úvery – tento typ úverov sa tiež čerpá mocou karty, na základe pohybov ako sú prevody z účtu alebo platby kartou, ktoré uskutočňuje spotrebiteľ na bežnom účte
spotrebný úver určený na nákup tovaru a služieb alebo splátkový predaj – spoločnosť, ktorá predáva tovar poskytne danú vec na úver, ktorý klient následne spláca

Existuje ešte veľké množstvo špecializovaných úverov, no tieto vyššie uvedené druhy sú najpopulárnejšie a najčastejšie využívané.

Čo zistiť pred výberom úveru?

Vybrať si správny úver nie je jednoduché. Nesprávny typ úveru môže namiesto pomoci ešte viac zaťažiť rodinný rozpočet. Pri výbere toho správneho úveru treba prihliadať na niekoľko kritérií:

výška splátky, ktorú je za mesiac potrebné zaplatiť
výška úveru a dĺžka splácania
možnosti, akými sa dá úver splácať a možnosti zabezpečenia
účel, na ktorý chce žiadateľ úver využiť a na čo je konkrétny úver možné využiť

Výška splátky je samozrejme kritérium, na ktoré sa človek pozerá najskôr. Za tým sa však môžu skrývať ďalšie podmienky, ktoré treba splniť, aby žiadateľ dostal úrok, ktorý banka ponúka.

S výberom spotrebného úveru pomôže úverové kalkulačka online

Pri výbere spotrebného úveru môže pomúcť úverová kalkulačka online. Úverová kalkulačka vypočíta mesačnú splátku z výšky spotrebného úveru a zobrazí splátkový kalendár po jednotlivých splátkových obdobiach rozdelených na úroky a umorovanie splátky.

Úverová kalkulačka vypočíta výšku mesačnej splátky a celkovú sumu zaplateného úveru. Do parametrov kalkulačky treba zadať tieto hodnoty:

výšku úveru
periodicitu splácania (mesačne, štvrťročne, polročne, ročne)
ročnú úrokovú sadzbu
dobu splácania úveru

Online úverová kalkulačka umožní porovnať jednotlivé spotrebné úvery a žiadateľ si tak môže vybrať ten najvýhodnejší. Pre prvotné porovnanie je to dobré, ale samozrejme spotrebné úvery si treba vyberať individuálne, nielen podľa toho, čo povie o spotrebnom úvere kalkulačka.

Poskytovatelia spotrebných úverov

Najvýhodnejšie spotrebné úvery sa bez pochýb dajú získať práve v bankách. Na slovenskom trhu dnes pôsobí veľké množstvo bánk, ktoré ponúkajú ešte väčšie množstvo spotrebných úverov – účelových aj bezúčelových. Ktoré spotrebné úvery sú najvýhodnejšie?

mBank – najlepší spotrebný úver v roku 2022

V súťaži Zlatá minca 2022 získala spoločnosť mBank 1. miesto v kategórii Spotrebné úvery. Vzhľadom na jej nízky úrok je mPôžička Plus od spoločnosti mBank označovaná ako najlepší spotrebný úver.

Charakteristiky mPôžičky Plus od spoločnosti mBank:

výška pôžičky od 350 € do 40 000 €
doba splatnosti od 12 do 96 mesiacov
úrok od 5,89 % p. a.
bez poplatkov za uzavretie
pôžička online a ihneď na účet
osoba musí mať stály príjem

Vďaka týmto výhodám a nízkemu úroku sa pôžička od mBank radí medzi najlepšie spotrebné úvery dostupné na slovenskom trhu.

Prima banka – spotrebný úver

Prima banka má v ponuke spotrebný úver s názvom Viditeľne výhodná pôžička. Ide o bezúčelový spotrebný úver, ktorý možno použiť na čokoľvek.

Aké sú výhody spotrebného úveru od Prima banky?

výška úveru od 1 000 € do 15 000 €
doba splatnosti od 2 do 8 rokov
úroková sadzba 9,50 % p. a.
ak bude klient banky úver riadne splácať z bežného účtu v Prima banke, poplatok za poskytnutie mu banka vráti
flexibilita – možnosť zvoliť si výšku splátok

Požiadať o pôžičku môže každý človek s trvalým pobytom na Slovensku vo veku od 18 rokov, ktorý je:

zamestnaný
živnostník a podniká minimálne 12 mesiacov
starobný alebo výsluhový dôchodca

K žiadosti o spotrebný úver treba doložiť potvrdenie o príjme, daňové priznanie za posledných 12 mesiacov alebo potvrdnie o starobnom/výsluhovom dôchodku.

Tatra Banka – spotrebný úver a Internet banking

Jedným z finančných produktov, ktoré ponúka Tatra banka je Bezúčelový spotrebný úver. Možno si ho vybaviť online cez Internet banking a Tatra banka sa zaväzuje vrátiť až polovicu úrokov pri jeho riadnom splácaní.

Bezúčelový spotrebný úver od Tatra banky možno získať:

vo výške od 500 € do 30 000 €
na obdobie 12 až 96 mesiacov
s nemennou úrokovou sadzbou od 6,49 % ročne
s poplatkom za úver vo výške 2 % z výšky poskytnutého úveru, max. 300 €
so 100 % zľavou z poplatku za nový úver, ak klient ešte nemá v Tatra banke Bezúčelový úver
bez spoludlžníka a ručiteľa

Schvaľovanie žiadosti o úver zahŕňa posúdenie bonity a schopnosti splácať úver. Po schválení žiadosti banka pripraví zmluvnú dokumentáciu. Existuje niekoľko možností ako ju podpísať:

prostredníctvom Internet bankingu alebo mobilnej aplikácie Tatra banka
cez DIALOG Live prostredníctvom Hlasovej biometrie
v pobočke Tatra banky

Peniaze banka zašle na účet žiadateľa do pár minút po podpise zmluvnej dokumentácie.

ČSOB – rýchla pôžička online

Spotrebný úver od ČSOB je bezúčelovým úverom, ktorý možno využiť na čokoľvek bez dokladovania. Banka má v ponuke výhodný ČSOB Spotrebný úver na čokoľvek s úrokovou sadzbou už od 6,19 % p. a. Pôžičku možno vybaviť rýchlo a online na pár klikov v súkromí domova, priamo v aplikácii ČSOB SmartBanking.

Čo človek získa pôžičkou od ČSOB?

pôžička od 600 € do 40 000 € na čokoľvek
splatnosť pôžičky od 1 do 8 rokov
úrok od 6,19 % – výsledná úroková sadzba, závisí od komplexného posúdenia žiadosti po zohľadnení poskytnutých zliav
možnosť mimoriadnych splátok bez poplatku
zľava 1 % z úrokovej sadzby pre klientov s hypotékou v ČSOB
rýchle a jednoduché zriadenie, bez dokladovania účelu, ručenia alebo potreby zakladať nehnuteľnosť
jednorazový poplatok za poskytnutie pôžičky vo výške 50 € bez ohľadu na výšku úveru

Pri štandardnej žiadosti vie ČSOB banka poskytnúť online rýchlu pôžičku približne do 15 minút. V prípade individuálneho posúdenia žiadosti sa čas schvaľovania môže predĺžiť. Väčšinu žiadostí o úver však ČSOB schváli už do 24 hodín.

Publikováno: 28 júna, 2023

Vpozicky.sk

Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.

Twitter LinkedIn Blog