Pôžička na vyplatenie exekúcie

Exekúcia prichádza vtedy, keď nie sme schopní splatiť svoje záväzky. Ide o nútený výkon rozhodnutia, pri ktorom štátom poverená osoba, čiže súdny exekútor od nás vymáha náš nesplatený záväzok voči veriteľovi. Je to komplikovaná situácia, ktorá si vyžaduje rýchle a racionálne riešenia. Pomôže pôžička na vyplatenie exekúcie? Čo si myslieť o ponukách typu „požičiame na vyplatenie dlhov“?

Ten, voči komu sme dlžníkom, môže byť v podstate ktokoľvek – od súkromnej osoby až po telekomunikačného operátora, no veľmi časté sú aj prípady, keď sa do rúk exekútora dostane človek pre problémy so splácaním úveru či pôžičky.

Do takejto finančnej tiesne sa väčšina ľudí dostane z objektívnych príčin. Napríklad v súvislosti so stratou zamestnania a s ním spojeného stabilného príjmu. Alebo, povedzme, kvôli vážnemu ochoreniu, pre ktoré musí vziať slabšie platenú prácu či sa zamestnať na polovičný úväzok, v najhoršom prípade zostane na invalidnom dôchodku.

Finančné ťažkosti môžu, samozrejme, nastať aj zo subjektívnych príčin: to sú všetky situácie, za ktoré si, ľudovo povedané, môžeme sami. Napríklad, ak sa nám zníži celkový príjem a tomuto stavu neprispôsobíme rodinný rozpočet. Účty, vrátane prípadných dlhov treba platiť a zrazu zistíme, že nemáme z čoho. V takom prípade dokáže narobiť problémy aj taká banalita, ako vyplatenie Quatro pôžičky.

Čo je to exekúcia a čo sa môže stať

Ako sme už teda povedali, exekúcia je právny postup, ktorý veritelia používajú na vymáhanie nesplatených dlhov od svojich dlžníkov. Tento postup sa zvyčajne používa vtedy, keď veritelia vyčerpali všetky ostatné pokusy o kontaktovanie a získanie platby od dlžníkov, ktorí sa omeškali s platbou.

Ak sa niekto ocitnete v exekúcii, je dôležité vedieť, čo robiť:

1. Informovať sa o všetkom: Prečo a ako bola exekúcia vykonaná? Najprv treba skontrolovať pôvod veriteľa a uistiť sa, že ide o legitímnu pohľadávku.
2. Kontaktovať veriteľa: Skôr, než niekto podnikne kroky, mal by veriteľa kontaktovať. Stále existuje šanca, že sa s ním dá dohodnúť na vyrovnaní dlhu. Ochotný veriteľ poskytne nový splátkový kalendár.
3. Právne poradenstvo: Ak sa niekto necíti istý alebo potrebuje ďalšiu pomoc, môže vyhľadať právneho poradcu, ktorý mu poskytne odbornú radu a informácie o jeho právach.
4. Sledovať súdne rozhodnutia: Ak sa exekúcia týka súdneho rozhodnutia, treba najskôr pochopiť súdny proces a svoje práva. Vždy je možné podať odvolanie.
5. Splácanie dlhu: Ak je exekúcia oprávnená a neodvolateľná, človek by sa mal snažiť splácať dlh v súlade so súdnym rozhodnutím.

Vždy je dôležité ostať pravidelne informovaný o svojich právach a povinnostiach. S dostatkom sebareflexie a základnou finančnou gramotnosťou sa človek takým komplikovaným udalostiam, ako je exekúcia, môže vyhnúť.

Overenie exekúcie. Ako zistím, či mám exekúciu

Overenie exekúcie je dôležitý krok, ak má človek podozrenie, že voči nemu môže byť vedené exekučné konanie. Dlh voči veriteľovi, nezaplatené pokuty či iné záväzky môžu viesť k exekúcii, ktorú si nemusí byť vedomý. Preto je kľúčové vedieť, ako zistím, či mám exekúciu, aby sa mohlo včas reagovať a minimalizovať škody.

Na overenie exekúcie je k dispozícii niekoľko možností:

• Centrálny register exekúcií (CRE): Oficiálny online nástroj, kde je možné vyhľadať informácie po zadaní osobných údajov (meno, rodné číslo).
• Exekútorská komora SR: Ak má záujemca pochybnosti, môže kontaktovať exekútorskú komoru, ktorá poskytuje podporu a overenie informácií.
• Osobná návšteva na súde: Na miestnom súde môže získať informácie o exekučných konaniach vedených voči nemu.

V prípade záujmu vedieť, ako zistím, či mám exekúciu, sa odporúča pravidelne kontrolovať tieto zdroje. Ignorovanie exekúcie môže viesť k vážnym následkom, ako sú blokovanie účtu, zablokovanie majetku alebo exekúcia na mzdu.

Na čo si dať pozor?

Pri overení exekúcie je dôležité:

• Používať iba oficiálne kanály (napr. CRE), aby ste sa vyhli podvodom.
• Mať pripravené presné údaje o sebe, ktoré urýchlia proces.
• Prípadné nezrovnalosti okamžite konzultovať s právnikom alebo exekútorom.

Overenie exekúcie vám umožní zistiť, či máte exekúciu, a podniknúť kroky na vyriešenie situácie skôr, než sa stane závažnejším problémom.

Centrálny register exekúcií, dlžníkov

Ministerstvo spravodlivosti Slovenskej republiky prevádzkuje aj centrálny register exekúcií. Tento register dlžníkov vznikol v rámci projektu Rozvoj elektronických služieb súdnictva, a obsahuje informácie o osobách, voči ktorým je vedené exekučné konanie.

Do registra dlžníkov v exekúcií je však nutné sa vopred zaregistrovať a prihlásiť. Buď sa osoba zaregistruje osobitne vyplnením osobných údajov do formulára alebo sa prihlási pomocou občianskeho preukazu či mobilnej aplikácie Slovensko v mobile.

Okrem nahliadnutia do registra dlžníkov v exekúcii môže občan požiadať o opravu nesprávnych údajov. Centrálny register exekúcií je verejný, no mnoho informácií je neverejných.

Zoznam exekúcií. Ich zverejnenie a ukončenie

Zoznam exekúcií predstavuje verejný register, ktorý obsahuje údaje o všetkých prebiehajúcich exekučných konaniach. Tento zoznam spravuje Centrálny register exekúcií (CRE), ktorý umožňuje každému overiť si, či voči osobe alebo firme nie je vedená exekúcia. Zverejnenie exekúcie v tomto registri má slúžiť na zvýšenie transparentnosti a ochranu veriteľov, ako aj na motiváciu dlžníkov k rýchlejšiemu splateniu svojich záväzkov.

Ako prebieha zverejnenie exekúcie?

K zverejneniu exekúcie dochádza po začatí exekučného konania, ktoré iniciuje poverený exekútor na základe návrhu veriteľa. Informácie v zozname zahŕňajú:

• Meno dlžníka (fyzická alebo právnická osoba).
• Druh a výšku dlhu.
• Identifikačné údaje exekučného konania.

Zápis v zozname exekúcií môže mať negatívny vplyv na dlžníka, napríklad pri vybavovaní úverov alebo pri obchodných vzťahoch. Preto je dôležité konať bezodkladne a usilovať sa o ukončenie exekúcie čo najskôr.

Ukončenie exekúcie: Ako postupovať?

Na ukončenie exekúcie je nevyhnutné splniť všetky záväzky voči veriteľovi, prípadne dosiahnuť dohodu o splátkovom kalendári. Po splatení dlhu exekútor:

• Podá návrh na vymazanie z registra exekúcií.
• Informuje veriteľa aj dlžníka o ukončení konania.

Zoznam exekúcií je pravidelne aktualizovaný, preto sa vymazanie z neho môže oneskoriť o niekoľko dní. Ak dlžník preukáže nesprávne zverejnenie exekúcie, má právo žiadať o opravu údajov alebo okamžité vymazanie. Zverejnenie exekúcie by malo byť vnímané nielen ako právny nástroj, avšak aj ako upozornenie na potrebu konať zodpovedne.

Najlepšie riešenie – dohodnúť si s exekútorom splátkový kalendár

Podľa posledných štatistík čelilo na Slovensku vyše 419 000 ľudí, niekoľko z nich opakovane. Na päťmiliónovú krajinu je to naozaj vysoké číslo.

Dobrou správou je, že ak už niekomu klope exekútor na dvere, ešte stále to neznamená, že z nepríjemnej situácie už neexistuje žiadna cesta von. Prvou možnosťou je dohodnúť si s exekútorom vhodne nastavený splátkový kalendár. Je to zároveň aj to najideálnejšie riešenie.

Ďalšou vo vzduchu visiacou hrozbou je fakt, že exekútor s dlžníkom nebude diskutovať o zmene splátkového kalendára, ak zistí, že má so splácaním problémy. Ak taká situácia nastane, dlh aj spolu s exekučnými trovami sa stáva okamžite splatným. Exekútor zabaví majetok v hodnote celkového dlhu.

Komu sa podáva návrh na zastavenie exekúcie

Ak chce záujemca vedieť komu sa podáva návrh na zastavenie exekúcie, je to príslušnému exekútorovi, ktorý vedie exekučné konanie. Exekútor následne posúdi dôvody uvedené v návrhu a postúpi ho na rozhodnutie súdu, ktorý vydal poverenie na vykonanie exekúcie.

Postup pri podaní návrhu na zastavenie exekúcie:

1. Vypracovanie návrhu:
   Návrh musí obsahovať:
   • Identifikačné údaje dlžníka (navrhovateľa) a veriteľa.
   • Číslo exekučného konania.
   • Dôvod zastavenia exekúcie (napr. úhrada dlhu, neplatnosť exekučného titulu).
2. Podanie návrhu:
   • Návrh sa podáva exekútorovi písomne, poštou alebo elektronicky cez e-schránku, ak je aktivovaná elektronická komunikácia.
3. Rozhodnutie súdu:
   Exekútor návrh preskúma a predloží ho na rozhodnutie príslušnému súdu. Súd rozhodne, či sa exekúcia zastaví úplne, čiastočne alebo bude pokračovať.

Dôležité vedieť:

• Návrh na zastavenie exekúcie môže podať dlžník, veriteľ alebo iná zainteresovaná strana (napr. spoludlžník).
• Ak je exekúcia zastavená, exekútor má povinnosť informovať všetky dotknuté strany a vymazať zápis zo zoznamu exekúcií.

Podanie návrhu je často poslednou možnosťou, ako zabrániť exekučným opatreniam, preto je vhodné ho pripraviť dôkladne a prípadne sa poradiť s právnikom.

Dlžník.sk

Dlžník.sk je online platforma, ktorá slúži na správu a evidenciu pohľadávok, poskytujúc efektívne riešenia pre veriteľov aj dlžníkov. Umožňuje overiť si dlžníkov, sledovať stav pohľadávok a komunikovať s cieľom rýchleho urovnania dlhov. Platforma je prepojená s databázami, ako je zoznam exekúcií, a poskytuje nástroje na upomienky, návrhy na exekúcie či riešenie sporov.

Dlžník.sk pomáha minimalizovať finančné riziká a zlepšiť transparentnosť v procese vymáhania pohľadávok, čím prispieva k zodpovednému riešeniu dlhových situácií.

Pôžičky na vyplatenie dlhov a exekúcie

Ak sa teda z nejakého dôvodu dlžník rozhodne, že chce celý exekučný dlh promptne vyplatiť, ponúka sa možnosť zobrať si na tento účel pôžičku na vyplatenie dlhov a exekúcie. Aj takýto scenár prichádza do úvahy, avšak upozorňujeme, že to nebude ani trochu ľahké.

Banky majú záujem o solventných klientov, o ktorých vedia, že nebudú mať väčšie problémy so splácaním svojich finančných záväzkov. Na tento účel vždy pred samotným schválením (alebo neschválením) úveru vyhodnocujú klientovu bonitu, pričom majú prístup aj k zoznamu dlžníkov v exekúcii. Takže pôžičky pre dlžníkov v exekúcii, pre ľudí v registroch alebo bez dokladovania príjmu sú tabu.

Ak prostredníctvom tejto analýzy dospejú k záveru, že je klient tzv. nebonitný či úverovo nespôsobilý klient, na potrebnú finančnú injekciu môže zabudnúť.

Veritelia sa istia založením nehnuteľnosti

Väčšie šance – aj keď, ako sme už spomenuli, tiež nie práve najsľubnejšie –  má osoba, ak sa po vhodnej pôžičke na vyplatenie exekúcie poobzerá v ponuke nebankových spoločností.

Pozor, k pôžičke na exekúcie bez založenia nehnuteľnosti sa v drvivej väčšine prípadov k žiadnym peniazom nedostane.

Aj nebankovky sa totiž chránia pred neprimeraným rizikom. Dnes už neposkytujú ani nebankovú pôžičku bez dokladovania príjmu. A klient, na ktorého je uvalená exekúcia kvôli neschopnosti splatenia svojich súčasných záväzkov, je z pochopiteľných dôvodov v rebríčku rizikovosti na prvom mieste.

Ak človek nevlastní nehnuteľnosť, prípadne je jeho dom či byt blokovaný z titulu prebiehajúceho exekučného konania, šanca, že mu potvrdia pôžičku na vyrovnanie dlhov a exekúcie je veľmi nízka aj u nebankových poskytovateľov.

Ak dlží vyššie sumy, založeniu nehnuteľnosti sa nevyhne. Vďaka tejto poistke, ktorá je budúceho veriteľa dostatočným krytím rizika, má šancu získať pôžičku až do výšky 60 či 70 percent z hodnoty nehnuteľnosti.

Väčšina nebankových subjektov vyžaduje na získanie pôžičky na dlhy a exekúcie splnenie nasledovných podmienok:

• trvalý pobyt v SR
• vek aspoň 21 rokov
• predloženie dokladu o začatí exekučného konania
• doklad preukazujúci váš príjem

S takou pôžičkou sa samozrejme spájajú aj vysoké úrokové sadzby, preto existuje riziko, že sa osoba z bludného kruhu dlhov tak skoro nedostane.

Pôžičky pre dlžníkov v registri síce nie sú až také nereálne, no šanca získať vyššiu sumu je niekedy mizivá. Avšak napríklad v takom Home Credit existuje šanca, že poskytnú pôžičku pre ľudí v registroch, no vyžadujú si individuálne posúdenie a konzultáciu so žiadateľom.

Pôžičky od ľudí – súkromnej osoby

Ak človek nepochodí ani v nebankovke, poslednou možnosťou je požiadať o pôžičku od ľudí, a teda od súkromnej osoby. Ak už inú možnosť nemá, nezavrhujeme ani toto riešenie, no dôrazne upozorňujeme, aby sa mal každý na pozore. Nie každý, kto ponúka pôžičky pre dlžníkov v registri, má najlepšie úmysly.

Dokonca, súkromní veritelia v drvivom percente prípadov poskytujú iba pôžičky na zmenku, pri ktorých ak človek čo len raz nedodrží splátkový kalendár, stanú sa okamžite splatnými a výška pohľadávky môže aj niekoľkonásobne prevýšiť sumu požičaného finančného obnosu.

Netreba tak skočiť na sľuby, ktoré tvrdia – požičiame na vyplatenie dlhov. V takom prípade ide, viac než pravdepodobne, len o ďalší problém, ktorý na dlžníka číha.

Aj tu však platí pravidlo, že najlepšou liečbou je prevencia. Úplne najlepšie je teda žiť tak, aby sa nikto a vôbec nemusel zadlžiť. Nie vždy a nie každému sa to však podarí.

Ak niekomu aj pri najvyššej miere optimizmu vychádza, že svoju pôžičku na zažehnanie exekúcie nebude schopný splácať, nemal by po nej siahať.

Niekedy je rozumnejším riešením prísť o časť svojho majetku v exekučnom konaní. Je to lepšie ako kvôli nerozumne zvolenej pôžičke len oddialiť problém a nakoniec prísť o celý majetok.

Publikováno: 7 novembra, 2024

Vpozicky.sk

Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.

Twitter LinkedIn Blog