Nebankové pôžičky cez internet – podmienky, výhody a žiadosť
Nebankové pôžičky cez internet sú jednou z najčastejších foriem finančnej pomoci a sú čoraz populárnejšie. Mnoho ľudí hľadá výhody, ktoré môžu získať prostredníctvom nebankových pôžičiek. Najväčšou výhodou je ich rýchlosť. Nie je potrebné vyplňovať administratívne dokumenty alebo spĺňať prísne podmienky banky.
O nebankové pôžičky cez internet je možné požiadať prostredníctvom on-line formulára. Zvyčajne je táto žiadosť overená a schválená v priebehu niekoľkých minút. Z tohto dôvodu je možné dosiahnuť peniaze do niekoľkých hodín alebo dní.
Prečo sú rýchle online pôžičky také obľúbené?
Online pôžičky si v poslednej dobe získali najväčšiu obľubu na trhu s pôžičkami – krátkodobými úvermi. Majú viacero výhod, ktoré pri iných úverových produktoch žiadateľ nenájde.
V bodoch by sa tieto klady dali zhrnúť nasledovne:
- jednoduchá forma žiadosti
- takmer okamžité odsúhlasenie
- prehľadné podmienky
- ponuka porovnateľná s bankami
- maximálne plnenie požiadaviek klienta
- bez nahliadnutia do registrov
- bez dokazovania účelu
- rýchle doručenie
- aj bez dokladovania príjmu
- žiadne vyčkávanie na pobočkách
Online pôžičky využívajú mnohí ľudia najmä pre ich rýchle schválenie, ako aj celý proces flexibilného prístupu k financiám. Avšak ako vždy, odporúča sa si preštudovať ich podmienky dôkladne ešte predtým, ako sa ich klient rozhodne využiť.
Čo ponúka najlepšia pôžička?
Ponúkať viac ako len pôžičku môže byť veľmi lákavé, avšak nie každá pôžička je rovnako dobrá. Najlepšie pôžičky sú tie, ktoré poskytujú účastníkom flexibilitu, možnosť výberu a realistické podmienky. Najlepšie možnosti sa obvykle nachádzajú v kombinácii úverových spoločností a bankových produktov, ktoré majú výhody a nevýhody.
Všeobecne, prístup k finančným produktom je kľúčový. Najlepšia pôžička môže ponúknuť flexibilitu v splácaní, konkurencieschopné úrokové sadzby, väčšiu efektívnosť procesov a širšiu paletu produktov. To všetko môže výrazne zjednodušiť financovanie.
Pre porovnanie, tradičná pôžička od banky môže mať tiež dobré podmienky, avšak môže byť často zaťažená viacerými reguláciami alebo môže byť nákladnejšia. Možnosti najlepších pôžičiek sa obvykle líšia v závislosti od účastníka a jeho finančnej situácie.
Niektoré produkty môžu vyhovovať potrebám niektorých typov účastníkov a nie iných. Niektorí účastníci môžu byť vhodnejší pre časovo obmedzené produkty, zatiaľ čo iní môžu oceniť jednorazovú splátku. Každá osoba má iné ciele a potreby, preto je dôležité mať na výber možnosti, ktoré najlepšie vyhovujú presne jej situácii.
Pri výbere najlepšej pôžičky je tiež dôležité vziať do úvahy ostatné náklady. Záväzok prijatia úveru sa vzťahuje na náklady spojené s úverom a tie môžu zohrávať veľkú úlohu vo svojej schopnosti splácať dlhy. Ak je požadovaný nízky úrok, je dôležité starostlivo si preštudovať všetky náležitosti, aby bol klient informovaný o akýchkoľvek skrytých nákladoch, čo je jednou z výhod, ktoré poskytujú najlepšie pôžičky.
Nakoniec, výber najlepšej pôžičky môže tiež zahŕňať akceptovanie finančnej pomoci. Niektoré produkty, ako je napríklad krátkodobá úverová úprava, môžu byť užitočné pre naštartovanie finančného plánu. Aby sa získal kompletný prehľad o možnostiach, mali by sa porovnať nielen produkty banky, avšak aj spotrebiteľské finančné produkty poskytované úverovými spoločnosťami.
Najlepšie pôžičky poskytujú účastníkom priestor pre prístup k rôznym produktom a realistické podmienky. Obzvlášť, ak sú účastníci schopní prejsť širokou paletou produktov a vybrať si tie, ktoré najlepšie vyhovujú ich osobitým potrebám a finančnej situácii.
Dostupná pôžička
Mnohí ľudia čelia v živote finančným ťažkostiam. Obzvlášť v týchto náročných časoch sa môžu ľudia ocitnúť v potrebe špecifických finančných služieb. Preto sa dnes veľa ľudí obracia na potrebu dostupnej pôžičky.
Dostupná pôžička je forma úveru poskytovaná na základe individuálnych potrieb. Spočíva v tom, že pôžička je k dispozícii bez toho, aby si musel človek splniť príliš veľa finančných požiadaviek. To znamená, že dostupná pôžička je často prístupnejšia pre ľudí, ktorí nemajú príliš veľa finančných zdrojov alebo ktorí toho môžu dosiahnuť čo najmenej.
Vyskytuje sa dokonca niekoľko prípadov, kedy sa dostupná pôžička môže stať prvou možnosťou pre ľudí s nedostatočnými financovaniami na splatenie dlhov. Niektorí ľudia môžu získať dostupnú pôžičku prostredníctvom online portálov. Tieto portály obvykle ponúkajú porovnanie cien pôžičiek a umožňujú požičať si peniaze takmer okamžite.
Tieto online pôžičky často poskytujú výhodnejšie podmienky ako klasické banky a ešte dôležitejšie je, že sú oveľa rýchlejšie, pretože ľudia nemusia čakať dlhý čas na vybavenie svojich žiadostí.
V každom prípade sú dostupné pôžičky obzvlášť výhodné pre ľudí, ktorí potrebujú urýchlenú finančnú pomoc. Môžu to byť ľudia, ktorí chcú zaplatiť vysoké náklady, napríklad na liečebné výdavky, či už pre seba alebo pre niekoho iného. Títo ľudia vedia, že potrebujú peniaze čo najskôr, a preto k dostupnej pôžičke pristupujú ako k alternatíve k bankám a iným úverovým spoločnostiam.
V každom prípade je dostupná pôžička obzvlášť výhodná pre ľudí, ktorí môžu dosiahnuť lacné finančné služby bez toho, aby museli čakať dlho. Takéto finančné prostriedky môžu aj ľuďom, ktorí sú finančne zraniteľnejší alebo majú nedostatočné finančné zdroje, umožniť splácať svoje účty a zaplatiť náklady. Pre týchto ľudí je dostupná pôžička skutočne vítaným zdrojom.
Výhodné pôžičky: Je ľahko ich získať?
Pôžičky môžu byť užitočným finančným nástrojom pre ľudí, ktorí potrebujú finančnú pomoc, avšak nevedia, ako ju získať. Existuje veľa bankových a nebankových poskytovateľov, ktorí môžu poskytnúť výhodnú pôžičku. Väčšina z nich si však vyžaduje, aby sa preukázala schopnosť splácať a splnili sa ich podmienky.
Ak sa človek chystá žiadať o výhodnú pôžičku, je dôležité sa spýtať, či je ju ľahko získať. Získanie výhodnej pôžičky môže byť jednoduchšie, než niektorí ľudia očakávajú. Každý poskytovateľ pôžičiek má svoje požiadavky vo vzťahu k žiadateľom.
Niektorí poskytovatelia budú požadovať od žiadateľa doloženie dostatočných príjmov, ako aj rozumnú históriu splácania. Iní poskytovatelia tiež budú požadovať kópie pozitívnych referencií od ich predchádzajúcich veriteľov.
Do určitej miery sa však výhodné pôžičky dajú získať jednoduchšie ako iné pôžičky. Niektorí poskytovatelia budú požadovať nižšie povinnosti pre žiadateľa v porovnaní s bankovou pôžičkou, ktorú by mohlo byť náročnejšie získať.
Pre získanie výhodnej pôžičky je dôležité mať dobrý odhad toho, čo je potrebné. Napríklad, ak chce človek požiadať o úver od nebankového poskytovateľa, je lepšie mať predstavu o jeho celkovom finančnom stave a schopnosti splácať.
Je dobré položiť si otázky o schopnosti splácať, ako aj o tom, či má človek zdroje na splácanie v prípade, že sa náhle objavia prekážky. Väčšina bánk preverí schopnosť splácať predtým, než mu poskytnú pôžičku.
Niektorí nebankoví poskytovatelia však ponúkajú výhodné pôžičky, ktoré môžu byť k dispozícii bez toho, aby sa vykonalo veľa preukazovania. Výhodnosť pôžičky sa dá zistiť aj pomocou špeciálnych nástrojov. Napríklad Quatro kalkulačka môže byť v tomto prípade veľkým prínosom.
Nebanková pôžička ihneď
Nebanková pôžička ihneď je finančným produktom určeným pre ľudí, ktorí potrebujú okamžitú pomoc. V dnešnej dobe, keď je získanie úveru od banky veľmi časovo náročné a nespoľahlivé, je nebanková pôžička ihneď jednou z najvýhodnejších možností, ako získať finančné prostriedky na konkrétne potreby.
Táto pôžička sa vyznačuje tým, že je možné ju získať okamžite, čo je veľká výhoda pre klientov, ktorí sú často vo veľkej núdzi a potrebujú okamžité peniaze. Ako záruka pre poskytovateľa obvykle plní účel majetok, ako je napríklad motorové vozidlo, dom alebo nehnuteľnosť.
Okrem toho je možné poskytnúť aj čisté príjmy.
Výhody nebankových pôžičiek zahŕňajú jednoduchosť získania a skutočnosť, že nevyžaduje žiaden štátny proces. Tento postup je tiež veľmi vyhľadávaný preto, že zaberie len malé množstvo času na získanie finančných prostriedkov potrebných na splatenie dlhu alebo nákup tovaru.
Pokiaľ ide o nevýhody nebankových pôžičiek, možno spomenúť poplatky a vyššie úrokové sadzby ako pri úveroch od banky.
Celkovo povedané, nebanková pôžička ihneď môže byť veľmi užitočným produktom pre ľudí, ktorí majú núdzu o okamžité finančné prostriedky. Najmä ak jeden vlastní majetok alebo iné aktíva, ktoré môžu poskytnúť novému dlžníkovi ako záruku.
Nebankové pôžičky bez registra
Nebankové pôžičky bez registra sú veľmi obľúbenou možnosťou pre ľudí, ktorí hľadajú rýchle a ľahko dostupné finančné riešenia. Vďaka viacerým výhodám, ktoré ponúkajú tieto druhy pôžičiek, sú stále populárnejšie. Ľudia ich môžu využívať napríklad v prípade urgentných finančných situácií, ako je napríklad splatenie naliehavej pohľadávky.
Jednou z najväčších výhod tohto druhu pôžičiek je skutočnosť, že sú dostupné bez nahliadnutia do registra dlžníkov. Preto môžu ľudia po úvere rýchlo a jednoducho siahnuť, v porovnaní s bežnými bankovými úvermi, ktoré vyžadujú určité dokumenty a často trvajú dlhšie.
Okrem toho sú tieto úvery zvyčajne menej nákladné ako bankové úvery. Banky obvykle prijímajú od zákazníkov poplatky za ich úvery, zatiaľ čo pôžičky bez registra sú zvyčajne úplne bez poplatkov.
Ľudia tiež majú väčšiu pravdepodobnosť, že získajú úver, pretože existuje menej požadovaných podmienok a prísnych požiadaviek. Je však potrebné pripomenúť, že úrokové sadzby pre nebankové úvery bez registra sú často vyššie ako úroky pre bankové úvery, pretože sú založené na prísnejších požiadavkách.
Takže je potrebné, aby zákazníci starostlivo zvažovali tieto možnosti pred nákupom úveru. Ako celok, nebankové pôžičky bez registra sú pohodlný a lacný spôsob, ako získať peniaze, keď sú potrebné. Poskytujú svojim klientom naliehavú finančnú pomoc, a to obzvlášť v situáciách, keď potrebujú peniaze okamžite. Využiť ich môžu aj klienti, chcú napríklad auto na splátky bez registra.
Nebankovky na Slovensku
Nebankovky na Slovensku boli pred pár rokmi označené ako novinka na trhu finančných služieb. Napriek tomu sa im podarilo získať veľký úspech a nadobudli reputáciu dostupných a kvalitných služieb. Niektorí ich nazývajú „alternatívnymi finančnými spoločnosťami“ alebo „nebankovkami”, ktoré poskytujú správne riešenia, keď žiadateľ potrebuje financie patriace do nebankového sektora.
Na Slovensku je niekoľko nebankoviek, ktoré poskytujú aj voľný prístup k online službám. Tieto spoločnosti sú miestom, kde môžu ľudia získať aj úvery, okrem toho poskytujú mnohé ďalšie finančné služby. Tie zahŕňajú krátkodobé pôžičky, podporné fondy, konkurzy a ďalšie.
Nebankovky si berú províziu pri vypožičaní prostriedkov. Napriek tomu poskytujú služby ľuďom, ktorí nie sú schopní získať úver v banke alebo iných finančných inštitúciách. Okrem toho poskytujú aj rôzne príspevky na podporu rozvoja svojich služieb.
Napriek tomu, že tu existuje veľa možností, jednou z najčastejších metód je pôžička v hodnote 300 eur s obdobím splácania 13 týždňov. Po stanovenom období žiadateľ uhradí preplatok spolu s úrokmi. Ak človek hľadá alternatívny spôsob získania finančných prostriedkov, nebankovky na Slovensku sú pre neho jedna z najdostupnejších možností.
Nebankové spoločnosti
Nebankové spoločnosti, poskytujú alternatívu k tradičným finančným inštitúciám. Tieto spoločnosti sú schopné poskytnúť rýchlejšie úverové rozhodnutie, krátkodobé pôžičky a neštandardné finančné riešenia pre klientov, ktorí potrebujú peniaze čo najskôr.
Napriek tomu, že nebankové spoločnosti sú schopné poskytnúť finančnú pomoc, často sa zneužívajú na účel spúšťania nekalých praktík, preto je dôležité byť si vedomí všetkých podmienok pred podpísaním zmluvy.
Aj keď sú nebankové spoločnosti jedným zo spôsobov, ako požičať peniaze na krátkodobej báze, je dôležité mať na pamäti, že môžu predstavovať veľmi drahé riešenia. Mali by sa teda zvážiť všetky dostupné možnosti, aby sa zistilo, či je pre klienta vhodný úver z nebankovej spoločnosti.
Čoraz obľúbenejšie nebankové pôžičky
Človek v núdzi sa v prvom rade vždy rozhoduje medzi bankovou a nebankovou pôžičkou. Každý má právo žiadať o peniaze svoju alebo inú banku, no prax je často taká, že banka jednoducho nepožičia.
Banky sú všeobecne prísnejšie a vyžadujú množstvá dokladov, potvrdení a čakacích lehôt. Práve tieto činitele často vedú k tomu, že klient nesplní všetky podmienky a pôžička je zamietnutá.
Prečo banky odmietajú požičať peniaze?
Najčastejšie dôvody pre zamietnutie pôžičky bankou sú nasledovné:
„Bočný príjem“, „čierna práca“, „práca na ústnu dohodu“ a podobne. Takto dnes, bohužiaľ, zarába peniaze množstvo ľudí. Nemajú doklad o príjme, často sú vyplácaní iba na ruku, prípadne príjem nedania, kvôli čomu nechcú dokladovať nič, čo sa ho akokoľvek týka.
Banka klienta bez potvrdenia o príjme pošle preč skôr, než vojde do dverí. Existuje však aj tzv. čestné prehlásenie o príjme. To niektorým bankám stačí na odsúhlasenie, treba však počítať s vyšším úrokom a drahšími poplatkami.
Ak banke klient nedoloží príjem, ihneď siaha po registroch neplatičoch a hľadá klientovu predošlú platobnú históriu.
Pre získanie pôžičky je potrebný minimálny vek 18 rokov, spôsobilosť na právne úkony, slovenské občianstvo, trvalý alebo prechodný pobyt na území SR atď.
Rozdiely medzi bankovými a okamžitými nebankovými pôžičkami
1. Jednoduchá forma žiadosti
V rámci zjednodušenia a urýchlenia celého procesu sa poskytovatelia snažia budúceho klienta odbremeniť od vypisovania zložitých formulárov s desiatkami políčok a často nezrozumiteľnými otázkami. Trendom je pomocou kontaktného formulára získať iba osobné údaje (pre prípad kontroly v registroch) a informáciu o výške požadovanej pôžičky.
2. Ničím nezdržiavané odsúhlasenie
Banka bude klienta preverovať, čím sa zákonite predĺži celková doba odsúhlasenia pôžičky a doručenie peňazí na jeho účet. Registre preverujú aj nebankovky, nie však všetky.
Pri nebankovkách toto „zdržanie“ nehrozí, pretože peniaze odosielajú okamžite.
3. Peniaze od pár eur až po tisíce
Opäť jedna z výhod, ktorú klientovi ponúknu skôr nebankovky. Banky sa nezvyknú zameriavať na požičiavanie nízkych súm. Nebankovky klientovi s produktom SMS pôžička ihneď bez dokladovania príjmu alebo online pôžička bez telefonovania dokážu požičať kľudne aj 20 alebo 50 eur, ktoré mu možno chýbajú do výplaty.
Tieto krátkodobé pôžičky sú splatné jednorazovo a po pripísaní príjmu na účet ich jednoducho klient vráti. Ich obľuba je veľká, pretože klient sa nemusí trápiť s mesačnými splátkami. Taktiež si nemusí požičiavať zbytočne veľa, len presne toľko, koľko akurát potrebuje.
Banky sa zameriavajú na vyššie sumy pôžičiek. Tie však ponúkne aj nebankovka a to často za podobných, pokiaľ nie výhodnejších podmienok ako banka.
4. Prehľadné podmienky
Vládne nariadenie prikazuje poskytovateľom pôžičiek vždy presne uvádzať presný úrok a tzv. celkovú odplatu (úrok + poplatky + RPMN). Po preskúmaní niekoľkých internetových ponúk sme zistili, že najznámejšie banky a nebankovky toto nariadenie spĺňajú.
5. Ponuka porovnateľná s bankami
Momentálne je trh s pôžičkami na svojom vrchole a medzi poskytovateľmi sa rozmáha obrovská konkurencia. Pre klientov je to potešiteľná správa. Vďaka „preplnenému“ trhu sa banky s nebankovkami predbiehajú v rýchlosti doručenia, v spoľahlivom odsúhlasení, avšak najmä vo výhodnosti svojich ponúk.
Zatiaľ, čo v minulosti boli výhodnejšie skôr bankové pôžičky, dnes je stav vyrovnaný a pôžičku je možné neraz dostať výhodnejšie u nebankovky.
6. Maximálne plnenie požiadaviek klienta
Častým scenárom je, že klient má predstavu o výške svojej budúcej pôžičky. S predstavou ide do banky, no tá mu kvôli slabej dôvere požičia iba polovicu. V horšom prípade mu žiadosť zamietne.
Nebankovka nepotrebuje nič zisťovať. Klient predloží žiadosť, spoločnosť mu dá ponuku a je na ňom, či s ňou budete súhlasiť, alebo osloví konkurenciu. Isté však je, že zvyčajne dostane toľko, koľko potrebuje. Nebude ho obmedzovať názor, ktorý si vytvorila banka.
7. Bez nahliadania do registrov
Nebankovky majú prístup do registra, avšak nemusia doň nahliadať za každých okolností. Pokiaľ má klient záznam, môže o tom informovať poskytovateľa. Ten mu, pravdepodobne, nastaví o niečo vyšší úrok, než keby bol bez záznamu. Peňazí sa však dočká a kvôli „poznámke“ v registri o peniaze nepríde.
8. Bez dokazovania účelu
V tomto sú banky a nebankovky zajedno. Nikto sa klienta nebude pýtať na čo peniaze potrebuje. Zároveň od neho nikto nebude žiadať bločky a faktúry za nákupy z požičaných peňazí.
Účel vyžadujú iba banky v prípade, že u nich klient čerpá hypotéku. Hypotéka slúži na kúpu alebo prestavbu nehnuteľnosti. Nebankovky hypotekárne úvery neposkytujú. Namiesto nich ponúkajú tzv. americkú hypotéku.
9. Rýchle doručenie
Banka dokáže peniaze doručiť rýchlo vtedy, keď je žiadateľ jej klientom. Vtedy má podrobný prehľad o stave na jeho účte, o príjmoch a o výdajoch.
Ak však žiadateľ nie je klientom banky, prípadne stav na jeho účte nevyzerá „ružovo“, môže požiadať nebankovku. Keď odošle žiadosť počas pracovných hodín, peniaze mu môžu byť odoslané ihneď v rovnaký deň.
Ak má inú banku, než poskytovateľ, peniaze spravidla dorazia na druhý deň, a teda do 24 hodín.
10. Bez dokladovania príjmu
Nebankovky žiadateľa nehodnotia podľa hodnotenia bánk. Banka mu bez príjmu nepožičia.
Nebankovky mu požičajú. Ľudia v núdzi však môžu mať radosť, že sa k peniazom dostanú a nikto ich nebude zbytočne zaťažovať požiadavkami, ktoré nie sú schopní splniť.
11. Žiadne vyčkávanie na pobočkách
Podstatné pozitívum online pôžičiek. Dnes už nemusí klient merať cestu na niektorú z pobočiek. Nemusí ani stáť v radoch a tŕpnuť, či mu pôžičku odsúhlasia.
Online pôžička bez telefonovania je produkt, ktorý poskytujú rovnako banky aj nebankovky. Vznikajú dokonca mnohé nové banky a spoločnosti, ktoré fungujú výhradne prostredníctvom internetu, vďaka čomu šetria prostriedky na chod pobočiek a mzdy množstva zamestnancov.
Čo sa týka výhodnosti bankových a nebankových pôžičiek, vplývajú na nich všetky vyššie spomenuté činitele.
Vo všetkom je samozrejme možné nájsť aj nevýhody. Nebankové pôžičky sú drahšie než pôžičky od banky. Vyššie poplatky a drahší úrok je iba dôsledkom toho, že poskytovateľ o klientovi nemá dostatočný prehľad a sám seba kryje pred prípadným problémom so splácaním.
Publikováno: 8 júna, 2023
Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.
