Prevod peňazí na účet z inej banky – koľko trvá, okamžité platby, limit
Prevod peňazí medzi bankami je bežnou súčasťou finančných transakcií. Tento proces zahŕňa prevod finančných prostriedkov z jedného bankového účtu na druhý, ktorý je vedený v inej banke. Čas, ktorý je potrebný na dokončenie takéhoto prevodu závisí od viacerých faktorov, ako typ prevodu a banka, v ktorej sú účty vedené. Rozdiel je samozrejme aj v tom, či sa peniaze prevádzajú v pracovné dni, cez víkend alebo sviatok.
Kľúčové informácie článku
Prevod peňazí medzi rôznymi bankami zvyčajne trvá 1 pracovný deň, pričom doba spracovania závisí od času zadania platby (ráno alebo popoludní) a od pracovných dní (víkendy a sviatky môžu spôsobiť oneskorenie).
Okamžité platby umožňujú prevod peňazí medzi rôznymi bankami do niekoľkých sekúnd, a to aj cez víkendy a sviatky. Tieto platby sú však dostupné len v bankách, ktoré podporujú túto službu, a môžu mať poplatky.
Banky stanovujú rôzne limity pre prevody peňazí, ako denný limit pre bežné a podnikateľské účty, ako aj limity pre okamžité platby a medzinárodné prevody. Tieto limity sú nastavené najmä z bezpečnostných dôvodov.
Koľko trvá prevod peňazí na účet z inej banky?
Prevod peňazí na účet z inej banky môže trvať rôzne dlhú dobu. Spravidla sú prevody medzi bankami pripísané na účet do 24 hodín od odoslania platby. Dôležitý je aj čas, teda či sa bankový prevod posiela ráno (vtedy môže byť realizovaný ešte v rovnaký deň) alebo poobede či večer.
Okrem toho rýchlosť závisí aj od toho, či je bankový prevod peňazí na účet z inej banky realizovaný počas pracovného týždňa alebo víkendu. Jedným z faktorov ovplyvňujúcich rýchlosť bankového prevodu je tiež aktuálna zaťaženosť bankových serverov. Pri prevodoch v rámci jednej banky prebehne transakcia takmer okamžite.
Rýchle prevody medzi bankami, teda aby sa platba pripísala v rovnaký deň, môžu byť spoplatnené. Poplatky sa však môžu líšiť a každá banka má svoj cenník. Zvyčajne ide o niekoľko centov. Rýchle prevody medzi bankami však môžu byť dostupné iba do určitej hodiny, napríklad do 14.00. Neskoršie prevody už budú pripisované až na ďalší deň.
Okamžité platby medzi bankami
Okamžité platby medzi bankami sú dostupné od 1. februára 2022. Zatiaľ ich však nepoužívajú všetky banky. Okamžité platby umožňujú rýchly prevod finančných prostriedkov medzi účtami v rôznych bankách.
Okamžité platby majú veľkú výhodu – peniaze sú pripísané na účet príjemcu do niekoľkých sekúnd. Platí to dokonca aj pri posielaní peňazí cez víkendy a sviatky. Vďaka nariadeniu Európskej únie by mala byť okamžitá platba čoskoro dostupná vo všetkých bankách.
Okamžitá platba však nemusí byť zadarmo. Opäť záleží na banke, pretože niekde sú súčasťou balíka služieb a niekto ich má zadarmo. Platí však, že okamžitá platba v eurách nemôže mať vyšší poplatok za bežné transakcie v eurách.
Prehľad bánk, ktoré aktuálne ponúkajú okamžité platby:
| Banka | Prijímanie | Odosielanie |
|---|---|---|
| Slovenská sporiteľňa | ✓ | ✓ |
| VÚB Banka | ✓ | ✓ |
| Tatra Banka | ✓ | ✓ |
| Raiffeisen Bank | ✓ | ✓ |
| Fio banka | ✓ | ✓ |
| Oberbank | ✓ | ✓ |
| J&T Banka | ✓ | ✓ |
| ČSOB | ✓ | až v roku 2025 |
| Prima Banka | ✓ | ✓ |
| Privatbanka | ✓ | až v roku 2025 |
| mBank | ✓ | až v roku 2025 |
| Štátna Pokladnica | od januára 2025 | až v roku 2025 |
| 365.bank | od januára 2025 | až v roku 2025 |
| Poštová banka | od januára 2025 | až v roku 2025 |
| UniCredit Bank | X | X |
Banky musia začať prijímať okamžité platby najneskôr do 9. januára 2025 a odosielať najneskôr od 9. októbra 2025.
Bankové prevody a časy
Časy bankových prevodov ovplyvňuje niekoľko faktorov, vrátane typu transakcie, zúčastnených bánk a času zadania platobného príkazu. Domáce prevody sú rýchlejšie ako medzinárodné transakcie.
| Typ prevodu | Čas realizácie | Poznámky |
|---|---|---|
| Domáce prevody (v rámci banky) | Okamžite alebo do niekoľkých minút | Platí pre prevody medzi účtami v tej istej banke. |
| Domáce prevody (prevody medzi bankami) | 1 pracovný deň | Platby mimo prevádzkových hodín sa spracujú nasledujúci deň. |
| Medzinárodné prevody | 1 až 5 pracovných dní | Dĺžka závisí od krajiny, meny a zapojených sprostredkujúcich bánk. |
| Okamžité platby | Do 10 sekúnd | Dostupné len v bankách zapojených do schémy okamžitých platieb. |
Limity pre prevod peňazí
Limit pre prevod peňazí stanovujú banky podľa typu účtu, typu prevodu a konkrétnych podmienok banky. Limity sú určované najmä z bezpečnostných dôvodov. Banky zvyčajne stanovujú viacero limitov pre prevod peňazí:
| Typ limitu | Popis |
|---|---|
| Denné limity | |
| Bežné účty | Banky často stanovujú denné limity týkajúce sa počtu prevodov aj sumy z bezpečnostných dôvodov, aby zabránili podvodom alebo zneužitiu. Tieto limity môžu byť prispôsobené podľa potreby klienta a dajú sa meniť. |
| Podnikateľské účty | Podnikateľské účty majú zvyčajne vyššie denné limity, keďže firmy často potrebujú realizovať väčšie a častejšie platby. Prevody medzi bankami sú často vyššie, ako pri bežných osobných účtoch. |
| Limity pre okamžité platby | |
| Maximálna suma | Banky často stanovujú maximálnu sumu pre jednotlivé okamžité platby. Zvyčajne je v rozmedzí od niekoľkých stoviek až po niekoľko tisíc eur. |
| Počet transakcií | Mnohé banky obmedzujú aj počet okamžitých platieb. Opäť ide o bezpečnosť, aby sa eliminovali možnosti zneužitia a podvodov. |
| Limity pre medzinárodné prevody | |
| SEPA prevody | Pri SEPA prevodoch (Single Euro Payments Area) sú limity zvyčajne vyššie. Tieto platby sú určené na uľahčenie obchodných transakcií najmä v rámci krajín Európskej únie. |
| Non-SEPA prevody | Pri medzinárodných prevodoch medzi bankami mimo SEPA zóny môžu byť limity prísnejšie a poplatky vyššie. Takéto prevody môžu tiež podliehať dodatočným regulačným kontrolám. |
Koľko trvá prevod peňazí zo zahraničia na Slovensko?
Koľko trvá prevod platby zo zahraničia na Slovensko ovplyvňujú podobné faktory ako tuzemské platby. Závisia od typu prevodu, krajiny z ktorej sa platba odosiela, banky a podobne. V tabuľke je uvedené, koľko trvá prevod peňazí zo zahraničia na Slovensko zvyčajne. V závislosti od viacerých faktorov sa môže doba líšiť.
| Typ prevodu | Trvanie |
|---|---|
| SEPA prevody | 1-2 pracovné dni |
| Medzinárodné prevody (mimo SEPA) | 2-5 pracovných dní |
| SWIFT prevody | 1-5 pracovných dní |
| Prevod cez poskytovateľov služieb (napr. Wise, PayPal) | V závislosti od poskytovateľa, môže ísť o okamžitý prevod alebo trvať 1-3 pracovné dni |
Druhy bankových prevodov
Bankové prevody sú základným nástrojom pre pohyb finančných prostriedkov medzi účtami. Existuje niekoľko typov bankových prevodov, z ktorých každý má svoje vlastné špecifiká a časové rámce. Tu je prehľad hlavných druhov bankových prevodov:
1. Domáce bankové prevody
- V rámci rovnakej banky: Prevod medzi účtami v tej istej banke. Tieto prevody sú zvyčajne okamžité alebo trvajú len niekoľko minút.
- Medzi rôznymi bankami: Prevod medzi účtami v rôznych bankách v rámci jednej krajiny. Štandardná doba spracovania je 1 pracovný deň.
2. Medzinárodné bankové prevody
- SEPA platby (Single Euro Payments Area): Platby v eurách medzi krajinami v rámci SEPA zóny. Tieto prevody sú zvyčajne dokončené do 1 až 2 pracovných dní.
- Non-SEPA platby: Platby mimo SEPA zóny alebo v iných menách ako euro. Doba spracovania môže byť 1 až 5 pracovných dní v závislosti od krajiny a meny.
3. Okamžité platby
- Domáce okamžité platby: Niektoré banky ponúkajú možnosť okamžitých platieb, ktoré sú spracované do niekoľkých sekúnd. Tieto služby sú dostupné len v rámci bánk, ktoré podporujú okamžité platby.
- SEPA Instant platby: Medzinárodné okamžité platby v rámci SEPA zóny, ktoré sú spracované do 10 sekúnd. Táto služba je zatiaľ dostupná len v niektorých bankách.
4. Zrýchlené a urgentné platby
- Zrýchlené platby: Platby, ktoré sú spracované rýchlejšie ako štandardné prevody, zvyčajne do konca dňa, ak sú zadané do určitého času.
- Urgentné platby: Platby spracované v reálnom čase alebo veľmi rýchlo, často za príplatok.
5. Trvalé príkazy a inkasá
- Trvalé príkazy: Pravidelné platby automaticky odosielané z účtu podľa stanoveného harmonogramu (napríklad mesačne).
- Inkasá: Platby, kde príjemca autorizuje inkaso prostriedkov priamo z účtu platiteľa podľa dohodnutých podmienok.
Banky neustále inovujú svoje technológie, aby ponúkali rýchlejšie a efektívnejšie spracovanie transakcií, čo prispieva k lepšiemu riadeniu financií pre klientov.
Ako dlho trvá prevod peňazí zo SLSP do Tatrabanky?
SLSP, Tatrabanka a VÚB spustili okamžité platby 1. februára 2022. Ako dlho trvá prevod peňazí zo SLSP do Tatrabanky? Iba niekoľko sekúnd, keďže ide o okamžité platby. Tieto platby sú dostupné 24 hodín denne, 365 dní v roku, aj cez víkendy a sviatky.
Ako poslať okamžitú platbu zo SLSP
Okamžitá platba je automatická, takže netreba robiť nič špeciálne. Posielanie platby umožňuje aplikácia George SLPS aj cez George internetbanking. Systém pri zadávaní platby automaticky overí, či je banka príjemcu dostupná pre okamžité platby, a ak áno, ponúkne ju.
Banky totiž pristupujú k poskytovaniu okamžitých platieb postupne. V prípade fyzických osôb je platba automaticky nastavená ako okamžitá, pri firemných účtoch je potrebné zvoliť okamžitú platbu. George SLPS a George internetbanking pri posielaní okamžitých platieb neúčtujú poplatky navyše.
George platba do zahraničia
George platba do zahraničia je možná aj ako okamžitá platba. Dostupné sú medzi všetkými bankami, ktoré túto funkcionalitu podporujú v rámci krajín SEPA, čo je viac ako 2300 bánk v 26 krajinách a výhľadovo je tých krajín až 36.
Limit na prevod peňazí SLSP
Limit na prevod peňazí SLSP v rámci okamžitých platieb je 5000 eur cez George SLSP, resp. 50 000 eur cez podnikateľský účet Business24. Limit v Business24 si klient môže navýšiť, pričom maximálna výška jednotlivej okamžitej platby je v zmysle SEPA pravidiel 100 000 eur.
Tatrabanka a okamžité platby
Tatrabanka už zaviedla okamžité platby a je možné ich realizovať výlučne v eurách. Finančné prostriedky sú pripísané na účet príjemcu do niekoľkých sekúnd. Platí to kedykoľvek, vrátane víkendov a sviatkov. Okamžité platby Tatrabanka sú možné cez mobilnú aplikáciu, internetbanking, Business banking aj VIAMO. Platby prostredníctvom Business bankingu je možné realizovať len v pracovné dni do 18:00.
Ako zadať okamžitú platbu v Tatrabanke?
Internet banking: Prihlásiť sa cez web stránku do internetbankingu, kde sa dajú zadať všetky typy platieb vrátane SEPA okamžitých platieb. Stačí v kolónke Priorita platby vybrať možnosť Okamžitá.
Mobilná aplikácia: Prostredníctvom aplikácie Tatra banka sa dajú zadávať SEPA platby vrátane SEPA okamžitých platieb. V prípade že sa platbu nepodarí spracovať ako okamžitú, automaticky sa zašle ako štandardná SEPA platba.
Business banking: Cez Business banking sa zadávajú všetky typy platieb vrátane SEPA okamžitých platieb. Prioritu si klient zvolí sám.
Otvorené bankovníctvo: V rámci Otvoreného bankovníctva je možné zadávať okamžitú platbu alebo získať informácie o okamžitých platbách na účte.
Tatra banka VIAMO: Cez VIAMO sa jednoducho a rýchlo zadávajú SEPA platby vrátane okamžitých platieb na telefónne číslo. Ak sa nespracuje ako okamžitá platba, zašle sa ako štandardná SEPA platba.
Tieto limity sa započítavajú do limitov pre SEPA a zahraničné platby.
| Distribučný kanál | Limit na platbu | Limit za účtovný deň |
|---|---|---|
| Internet banking | 3 000 eur | 3 000 eur |
| Aplikácia Tatra banka | 3 000 eur | 3 000 eur |
| Otvorené bankovníctvo | 3 000 eur | 3 000 eur |
| Tatra banka VIAMO | 1 000 eur | 1 000 eur |
Pre okamžité platby iniciované cez Business banking sa uplatňujú existujúce limity podpisových pravidiel.
Lehoty pre SEPA okamžité platby
| Distribučný kanál | Čas predloženia | Dátum spracovania | Dátum pripísania prostriedkov |
|---|---|---|---|
| Internet banking | do 24:00 | D | D |
| Aplikácia Tatra banka | do 24:00 | D | D |
| Business banking | do 18:00 | D | D |
| Otvorené bankovníctvo | do 24:00 | D | D |
| Tatra banka VIAMO | do 24:00 | D | D |
D = platba bude spracovaná v ten istý deň.
Koľko trvá prevod z ČSOB do Tatra banky?
ČSOB už prijíma okamžité platby ich odosielanie bude možné v roku 2025. Časy bankových prevodov ČSOB sú teda zatiaľ dlhšie ako v bankách, ktoré už majú okamžité platby zavedené.
Tu sú časy bankových prevodov ČSOB do iných bánk v rámci SR. Koľko trvá prevod z ČSOB do Tatra banky alebo do iných slovenských bánk?
| Typ transakcie | Odovzdanie platobného príkazu (D) | Pripísanie finančných prostriedkov na účet ČSOB |
|---|---|---|
| Platba v EUR bez konverzie | ||
| Na pobočke | 15:00 pracovný deň | D kalendárny deň |
| Elektronicky | 21:00 kalendárny deň | D kalendárny deň |
| Platba v EUR s konverziou a cudzej mene | 15:00 pracovný deň | D pracovný deň |
SEPA platby sú platobné operácie v EUR v rámci SEPA krajín vrátane SR.
| Typ transakcie | Odovzdanie platobného príkazu (D) | Pripísanie finančných prostriedkov na účet banky príjemcu |
|---|---|---|
| Prijaté | ||
| Prijatá SEPA platba | 21:00 pracovný deň | D pracovný deň |
| Odoslané | ||
| Na pobočke | 15:00 pracovný deň | D+1 nasledujúci pracovný deň |
| Elektronicky | 21:00 kalendárny deň | D+1 nasledujúci pracovný deň |
| SEPA platba z EUR účtu bez konverzie | 15:00 pracovný deň | D+1 nasledujúci pracovný deň |
| S konverziou | 15:00 pracovný deň | D pracovný deň |
| Zrušenie platby pred spracovaním | 15:00 (D-1) | 1 pracovný deň pred dňom splatnosti |
| 21:00 (D-1) 2 | 1 kalendárny deň pred dňom splatnosti |
UniCredit prevod do inej banky
UniCredit prevod do inej banky je dostupný iba v rámci štandardnej platby. Banka zatiaľ neposkytuje okamžité platby. To znamená, že prevod z UniCredit do Tatra banky a iných bánk sa uskutočňujú tradičným spôsobom, v rámci bežných časových rámcov. Prevod z UniCredit do Tatra banky sa teda uskutočňuje v priebehu 1 až 2 pracovných dní.
Doba trvania závisí od času zadania platby a pracovného dňa. Prevody, ktoré boli uskutočnené v pracovný deň, sa na účet príjemcu pripíšu nasledujúci pracovný deň. Ak je platba zadaná cez víkend alebo sviatok, platba sa spracuje nasledujúci pracovný deň a pripísaná môže byť až o deň neskôr.
Publikováno: 16 decembra, 2024
Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.
