Pôžička do výplaty – riešenie, keď na konci mesiaca nie sú financie
Stať sa to môže každému. V nečakanej situácii človeka ohromí príliš vysoký výdavok, ktorý si nemôže dovoliť, kým mu nepríde ďalšia výplata. Obrátiť sa musí na pôžičku, no nemôže ju začať splácať ihneď. Aké možnosti v taktom prípade existujú a ako na pôžičku do výplaty?
Ak niekto nemá dostatok hotovosti a potrebuje pôžičku pred výplatou, musí pred podaním žiadosti zvážiť niekoľko vecí. Predtým, ako si vezme človek akýkoľvek typ pôžičky, je dôležité položiť si otázku, či sa mu to oplatí a či je to správne rozhodnutie.
Prvým krokom je preskúmať rôzne typy pôžičiek, ktoré má klient k dispozícii. Existujú krátkodobé pôžičky, ktoré vyžadujú splatenie v priebehu niekoľkých týždňov alebo mesiacov, a dlhodobé pôžičky, ktorých splatenie môže trvať aj niekoľko rokov.
Dôležité je tiež preskúmať úrokové sadzby a poplatky spojené s pôžičkou, pretože tie môžu mať veľký vplyv na celkové náklady na pôžičku.
Pôžičky do výplaty – výhody a nevýhody
Mnohí sa niekedy ocitnú v situácii, kedy je pred výplatou finančne tesno. V takýchto okamihoch je lákavé siahnuť po rýchlej pôžičke. Avšak, je dôležité si starostlivo premyslieť a zvážiť všetky aspekty predtým, ako sa niekto rozhodne vyhľadať takúto formu financovania. Oplatí sa vziať nové pôžičky pred výplatou?
Pôžičky pred výplatou sú často rýchlym a jednoduchým spôsobom, ako získať finančnú hotovosť v krátkodobom horizonte. Mnohé spoločnosti poskytujúce tieto pôžičky umožňujú podať žiadosť a vybaviť úver online. To znamená, že peniaze môže mať človek k dispozícii vo veľmi krátkom čase.
Ak sa niekto ocitne v neočakávanom momente, ktorý zaťažuje rozpočet, nová pôžička pred výplatou poskytne potrebnú pomoc na pokrytie mimoriadnych výdavkov. Napríklad náklady na zdravotnú starostlivosť, opravu vozidla či kúpu domáceho spotrebiča. Rýchle a obzvlášť nebankové pôžičky však majú často vysoké úrokové sadzby a poplatky.
Samozrejme, ak sa niekto pravidelne uchyľuje k pôžičkám pred výplatou, môže to viesť k začarovanému kruhu zadlženia. S každou novou pôžičkou sa zvyšujú dlhy a náklady na splátky, čo môže viesť k finančnej nestabilite a ďalším problémom.
Niektoré spoločnosti poskytujú pôžičky bez registra či prísnejšieho overovania. To spôsobuje, že ľudia si na svoje plecia vezmú viac, než zvládajú a svoj finančný problém tým len prehlbujú. Brať pôžičku pred výplatou je rozhodnutie, ktoré by malo byť prijaté so zodpovednosťou a starostlivosťou.
Pôžička do výplaty – banky
Napriek prísnym pravidlám pôžičiek si osoba nájde takú, ktorá mu bude vyhovovať aj pár dní pred výplatou. Niekoľko bánk aj nebankových spoločností umožňuje splatiť prvú splátku až v ďalšom mesiaci, respektíve podľa najbližšieho termínu výplaty.
Avšak, v banke je potrebné rátať s tým, že overovanie klientov je oveľa prísnejšie a k úveru sa nemusí dostať každý. Potrpia si na bonitu klientov, a človek u nich niečo, ako pôžičku bez dokladovania príjmu nenájde.
Ak je však úverová história osoby v poriadku, pričom sa dokladuje aj stálym príjmom, je viac než pravdepodobné, že žiadosť o úver schvália. Situácia pred výplatou tak nemusí predstavovať problém.
Ponuka bankových produktov
Tatra banka ponúka produkt Na splátky. Ide o typ spotrebného úveru na nákupy na splátky, a teda slúži práve pre prípady náhlych výdavkov. Klient si môže požičať od 100 do 2 000 €, a to s úrokovou sadzbou len 1 % a bez poplatku za vybavenie úveru.
Keďže ide o banku, je dôležité mať stály príjem, či už zo zamestnania alebo z dôchodkového príspevku (do 70 rokov). Ako pôžička do výplaty je tento produkt od Tatra banky vhodný, no pozor si treba dávať na dobu splatnosti, ktorá sa pohybuje od troch mesiacov do dvoch rokov. Preto si treba svoj rozpočet dôkladne pripraviť.
Klient môže svoj úver splácať v taký deň, aký si určí on sám, napríklad aj podľa výplatného termínu mzdy. Celý proces vyrieši online, avšak výber e-shopov, kde môže tento produkt využiť, je naozaj veľmi obmedzený.
Pri spotrebnom úvere od Slovenskej sporiteľne existuje možnosť začať splácať až o mesiac od uzavretia úverovej zmluvy. To znamená, že ak niekto hľadá pôžičku do výplaty, Slovenská sporiteľňa mu umožní neskorší termín splácania.
Môže ísť o produkty ako Moderná pôžička alebo Spotrebný úver pre budúcnosť s minimálnou výškou 300 € až do 28 000 € alebo 40 000 €. Samozrejme, aj tu treba počítať s úrokmi a poplatkami za vybavenie.
Prvú splátku až po mesiaci umožňuje aj ČSOB či UniCredit. Treba byť obozretný pri výške úrokov a zároveň treba počítať s tým, že banka úver neschváli, ak má klient nepriaznivú úverovú históriu.
Nebanková pôžička
Sú oveľa dostupnejšie, ako tie bankové, no zvyknú byť rizikovejšie. Nebankové spoločnosti často ponúkajú rýchlu pôžičku bez overovania, čím svojho klienta zaťažia bez toho, aby sa uistili, či ďalšie peňažné záväzky zvládne.
Ak sa so splátkou omešká, alebo nastane situácia, že klient nie je schopný svoj záväzok splácať, hrozia mu vysoké pokuty alebo navýšenie úroku. Nebanková pôžička tak môže byť skôr prekážkou ako pomocnou rukou.
Na Slovenskom trhu je veľké množstvo nebankoviek a mnoho z nich nemá ani pobočku. Klient sa teda so svojím veriteľom nestretne osobne. Všetko prebieha online prostredníctvom online formulára a spoločnosť s jednotlivcami komunikuje výlučne telefonicky.
Niektoré ponúkajú tiež pôžičku bez registra, prípadne prihliadajú na klientov s horším úverovým skóre. V takom prípade však zvyknú poskytovať len nižšie sumy.
Ak sa už niekto predsa len rozhodne pre nebankovú pôžičku, je dôležité overiť si jednu základnú vec. A to, či má na svoje prevádzkovanie udelenú licenciu Národnej banky SR.
Nedôveryhodná stránka obsahuje len veľmi málo informácií a produkte a o firme samotnej. Ak poskytovateľ na svojej stránke disponuje iba žiadosťou o pôžičku, je lepšie sa mu úplne vyhnúť. A to aj napriek tomu, že ponúka rýchlu pôžičku bez overovania.
Prečo je pôžička bez dokladovania príjmu nedôveryhodná
Príjem je prvá záležitosť, ktorú by mala spoločnosť poskytujúca pôžičky zaujímať. Ide o dobro klienta. Kto by chcel poskytnúť peniaze niekomu, kto ich nemá ako splácať? Iba ten, kto chce zbohatnúť na ďalších poplatkoch a pokutách z omeškania či neschopnosti splácať.
Aj preto Národná banka udeľuje spoločnostiam licencie, na základe ktorých môžu veritelia poskytovať služby. Bez nej ide o nezákonnú činnosť. Pôžičku bez dokladovania príjmu dnes človek nenájde, a ak áno, mal by to oznámiť príslušným orgánom.
Zároveň, v prípade sporu alebo problémov s pôžičkou bez dokladovania príjmu môže byť ťažšie uplatniť svoje práva a získať ochranu, pretože klient nemá jasný dokumentárny dôkaz o podmienkach a dohodách.
Ako si zabezpečiť rozpočet
K lepším finančným výsledkom na konci mesiaca postačí základná finančná gramotnosť. V prvom rade je však dôležité zabezpečiť mesačný rozpočet tak, aby človek tesne pred výplatou neprežíval stres, čo ďalej. Ako sa dá prežiť mesiac bez toho, aby niekto musel siahať po rýchlych pôžičkách bez overovania?
- Vytvoriť si rozpočet: Prvým krokom je vytvoriť si detailný rozpočet, kde si osoba stanoví príjmy a výdavky. Mala by zaznamenávať všetky pravidelné výdavky, ako sú nájom, účty, nákup potravín a ďalšie.
- Prioritizovať výdavky: Svoje hlavné výdavky treba identifikovať a stanovať si priority. Pokryté by mali byť kľúčové záležitosti ako bývanie, strava a náklady na zdravie. Človek by mal zvážiť výdavky v iných oblastiach, ako sú stravovanie mimo domova, zábava alebo nepotrebné produkty.
- Vytvoriť si núdzový fond: Núdzového fond je dôležitý na zabezpečenie finančnej stability. Každý by sa mal posnažiť každý mesiac odložiť si určitú sumu peňazí do fondu, aby mal rezervu na nečakané výdavky alebo prípadné straty príjmu.
- Plánovať nákupy a využívať zľavy: Plánovanie nákupov a využívanie zľavových akcií môže výrazne pomôcť pri správe financií. Ceny treba porovnávať, využívať pri tom zľavové kupóny, nakupovať výrobky vo výpredaji.
- Monitorovať svoj rozpočet: Pravidelné sledovanie a revízia rozpočtu je kľúčom k jeho úspešnej správe.
Zabezpečenie rozpočtu a udržanie finančnej stability si vyžaduje disciplínu a plánovanie. Sledovanie výdavkov, vytvorenie núdzového fondu a plánovanie nákupov sú len niektoré z opatrení, ktoré pomôžu dosiahnuť tento cieľ.
Publikováno: 28 júna, 2023
Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.
