Pôžičky bez dokladovania príjmu a ručenia nehnuteľnosťou
Pôžičky bez dokladovania príjmu a bez ručenia nehnuteľnosťou sú skôr ideál než existujúci produkt. V súčasnosti každá banka aj nebanková spoločnosť vyžaduje dokladovanie klientovho príjmu. Prečo dnes už neexistujú a čo sa s tým dá robiť?
Kontrola registra je pre banky aj nebankovky v súčasnosti samozrejmosťou, takže vyhnúť sa jej nedá. V takto obmedzujúcich podmienkach samozrejme nepôjde o vysoké sumy. To by pre poskytovateľa znamenalo príliš veľké riziko.
V každom prípade je na jednotlivcovi, aby zvážil prípadné riziko a vedel sa rozhodnúť, či do takejto pôžičky bez trvalého príjmu ide, alebo či radšej oželie chvíľkový prílev finančných prostriedkov.
Úroky a RPMN budú jedny z najvyšších a rovnako nemôže počítať s prívetivými podmienkami v úverovej zmluve. Biznis s pôžičkami je viac ako jednoduchý. Človek si požičia peniaze a očakáva, že sa mu vrátia. A k tomu získa ešte niečo navyše, čo bude jeho zisk.
Extrémne dôležitou vecou pri požičiavaní peňazí je dôveryhodnosť osoby, ktorej požičiavame. Všetci toto veľmi dobre poznáme z bežného života. Banky a nebankové spoločnosti nie sú žiadnou výnimkou, nežijú v inom svete.
Pôžičky bez dokladovania príjmu a bez registra
Pôžička bez dokladovania príjmu a bez registra je typ pôžičky pre nezamestnaných, pri ktorom sa nevyžaduje, aby dlžník predložil akýkoľvek doklad o príjme, ktorým by sa kvalifikoval na získanie úveru. Tento typ výhodnej pôžičky bez dokladovania príjmu sa zvyčajne ponúka osobám s dobrým kreditným skóre, ktoré nemusia mať stály príjem.
Úver bez dokladovania príjmu a bez nahliadnutia do bankového registra sa zvyčajne ponúka s vyššími úrokovými sadzbami ako tradičné úvery. Je to preto, že s týmto typom úveru je spojené väčšie riziko, keďže veritelia nemôžu overiť príjem dlžníka.
Pôžičky pre nezamestnaných bez dokladovania príjmu neexistujú
Banky a nebankové spoločnosti potrebujú predovšetkým garancie, ubezpečenie, že peniaze uvidia späť. Poskytovatelia pôžičiek musia zisťovať riziko každého človeka. Jedným zo spôsobom, ako sa zabezpečiť proti neplatičom, je zisťovanie príjmu.
Ak má niekto pravidelný a dostatočne vysoký príjem, existuje len veľmi malá šanca, že požičané peniaze nevráti. Banky preto vyžadujú potvrdenie o zamestnaní či potvrdenie o príjme.
Rýchle pôžičky bez dokladovania príjmu a bez registra sú ideálne pôžičky pre nezamestnaných z pohľadu bežného človeka. Takéto pôžičky už však nie je možné získať.
Každý poskytovateľ takýchto služieb musí vlastniť licenciu Národnej banky Slovenska. Bez nej nie je oprávnený požičiavať peniaze. S touto licenciou sa spájajú prísne podmienky a preto sa rýchle pôžičky bez dokladovania príjmu a bez registra pred niekoľkými rokmi vytratili z trhu.
Pozrime sa napríklad na obľúbené online pôžičky, ktoré sú v repertoári takmer každej nebankovky. Takéto pôžičky sú zaťažené vysokými úrokmi a poplatkami. Ak si vypočítame u nich ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN), uvidíme, aké sú nevýhodné.
Pôžičku pre nezamestnaných bez ručenia sa oplatí čerpať iba v prípade, že neexistuje iné riešenie a klient potrebuje peniaze okamžite a navyše ich dokáže veľmi rýchlo vrátiť.
Prečo ich žiadateľ už nenájde
V dnešnej dobe je nemožné nájsť finančnú inštitúciu na Slovensku, ktorá poskytne pôžičku pre nezamestnaných bez ručenia, dokladovania príjmu a registra. Tento trend, ktorého sme svedkami, je výsledkom mnohých faktorov, ktoré ovplyvňujú finančný priemysel.
Jedným z hlavných dôvodov, prečo je ťažšie získať pôžičku bez dokladovania príjmu a registra, sú zmeny v reguláciách a predpisoch týkajúcich sa finančného sektora. Banky a iné finančné inštitúcie musia dodržiavať prísne smernice a kontroly, ktoré majú zabrániť praniu špinavých peňazí a nekalému vymáhaniu dlhov.
Dokladovanie príjmu je jedným zo spôsobov, ako tieto inštitúcie zabezpečujú transparentnosť a overujú finančnú solventnosť klientov.
Poskytovatelia pôžičiek majú oprávnené obavy o riziká, ktorým sú vystavení pri pôžičkách pre nezamestnaných bez dokladovania príjmu. Ak neexistuje dostatočný dôkaz o príjme žiadateľa, môže to znamenať vyššie riziko nesplatenia pôžičky.
Preto finančné inštitúcie preferujú overené zdroje príjmu a doklady, ktoré im poskytujú dôveryhodné informácie o schopnosti klienta splácať pôžičku včas.
Ďalším dôvodom je nárast podvodov a neplatičov, ktorí zneužívali systém bezdokladových pôžičiek v minulosti. Mnoho jednotlivcov podávalo nepravdivé informácie o svojom príjme s cieľom získať pôžičku, a potom nedokázali splácať svoje záväzky. Tieto negatívne skúsenosti sú významným faktorom, ktorý prispieva k opatrnejšiemu prístupu poskytovateľov pôžičiek.
Hodnotenie bonity sa stalo neoddeliteľnou súčasťou procesu schvaľovania pôžičiek. Poskytovatelia pôžičiek sa spoliehajú na tieto hodnotenia, aby určili, aké je riziko poskytnutia pôžičky konkrétnemu klientovi. Bez dostatočného dokladovania príjmu je náročnejšie vyhodnotiť bonitu žiadateľa a určiť jeho schopnosť splácať pôžičku.
Napriek náročnejšiemu procesu získania pôžičky bez registra a bez dokladovania príjmu existujú aj alternatívne možnosti. Niektoré nebankové inštitúcie a online pôžičkové platformy sú ochotné poskytnúť pôžičku bez prílišného dokladovania príjmu, avšak za vyššie úroky alebo na kratšie obdobie.
Ako funguje úverový register
Úverový register na Slovensku je centrálne úložisko informácií o úveroch a pôžičkách, ktoré sú poskytované bankami a nebankovými finančnými inštitúciami. Jeho hlavným účelom je zlepšiť transparentnosť a poskytnúť dôveryhodné informácie o finančnej situácii jednotlivcov.
Fungovanie úverového registra na Slovensku:
- Zber informácií: Banky a nebankové finančné inštitúcie, ktoré poskytujú úvery a pôžičky, sú povinné poskytovať informácie o svojich zákazníkoch a ich úverových záväzkoch do úverového registra. Tieto informácie zahŕňajú údaje o úveroch, vrátane výšky úveru, typu úveru, doby splácania a informácie o pravidelnosti splácania.
- Centrálna databáza: Údaje o úveroch a pôžičkách sú zhromažďované a ukladané v centrálnej databáze úverového registra. Táto databáza je spravovaná Národnou bankou Slovenska (NBS), ktorá zabezpečuje bezpečné uchovávanie a spracovanie týchto informácií.
- Prístup a využitie informácií: Úverový register je prístupný pre banky, nebankové finančné inštitúcie a iné právnické osoby oprávnené podľa zákona. Tieto subjekty majú povolenie prezerania údajov o klientoch, ktorých žiadajú o poskytnutie úveru. Toto prezeranie je povinné pred schválením nového úveru, aby sa overila bonita a splácanie predchádzajúcich záväzkov žiadateľa.
- Výhody a ochrana spotrebiteľa: Úverový register prináša niekoľko výhod pre obe strany. Banky a finančné inštitúcie majú prístup k spoľahlivým informáciám, ktoré im pomáhajú posúdiť riziko a solventnosť žiadateľa. Spotrebiteľom zase pomáha zabrániť nadmernému zadlženiu a zlepšuje ich finančnú ochranu tým, že poskytuje údaje o ich existujúcich úveroch.
- Ochrana súkromia a práva spotrebiteľov: Úverový register na Slovensku je v súlade s pravidlami ochrany osobných údajov. Každý jednotlivec má právo na prístup k svojim údajom v registri a môže požiadať o ich opravu, ak sú nesprávne. Údaje v registri sú chránené a spracúvané v súlade s príslušnými zákonmi a reguláciami.
Úverový register je dôležitým nástrojom na Slovensku, ktorý pomáha monitorovať a riadiť úverovú aktivitu a zabezpečiť zodpovedné poskytovanie úverových služieb. Prakticky neexistuje možnosť, že by spoločnosť poskytla pôžičku bez registra a bez dokladovania príjmu.
Klient nezíska ani pôžičku od ľudí bez dokladovania príjmu
P2P spoločnosti sú platformy, ktoré umožňujú jednotlivcom požičiavať peniaze priamo od iných jednotlivcov. Aj keď tieto platformy môžu mať flexibilnejšie požiadavky na schvaľovanie pôžičiek než tradičné banky, stále existujú dôvody, prečo neposkytujú pôžičky od ľudí bez dokladovania príjmu:
- Riziko pre investorov: P2P platformy sprostredkúvajú pôžičky od investorov, ktorí chcú zhromažďovať výnosy z úrokov. Pre investorov je dôležité mať určitú mieru dôvery v schopnosť žiadateľov splácať pôžičky včas. Bez dokladovania príjmu je náročnejšie posúdiť finančnú solventnosť a schopnosť splácať pôžičky, čo zvyšuje riziko pre investorov.
- Ochrana pred podvodmi: P2P platformy sa snažia minimalizovať riziko podvodov a zneužívania systému. Dokladovanie príjmu je jedným z nástrojov na overenie identity a finančnej spoľahlivosti žiadateľov. Bez tejto kontroly by sa platformy mohli stať náchylnými na falošné informácie o príjme a zvýšené riziko nesplácania pôžičiek.
- Dôveryhodnosť a regulácie: P2P platformy sa často snažia získať dôveru investorov a klientov. Dodržiavanie príslušných finančných regulácií a zákonných požiadaviek je dôležité pre zachovanie dôveryhodnosti týchto platforiem.
- Zlepšenie vyhodnocovania žiadateľov: P2P platformy sa snažia vytvoriť modely hodnotenia bonity žiadateľov. Tieto modely vyhodnocujú rôzne faktory vrátane príjmu, historických údajov o splátkach a iných informácií. Dokladovanie príjmu umožňuje presnejšie vyhodnotiť riziko a schopnosť splácať pôžičky, čo prispieva k lepšiemu fungovaniu týchto platforiem.
Hoci spoločnosti peer-to-peer poskytujú väčšiu flexibilitu pri poskytovaní pôžičiek a menej prísnych požiadaviek ako tradičné banky, stále majú záujem minimalizovať riziko a zabezpečiť finančnú bezpečnosť pre všetky zúčastnené strany.
Preto ani pri tomto type online požičiavania človek nenájde pôžičku od ľudí bez dokladovania príjmu. Ak aj taká existuje, spoločnosť má pravdepodobne iné spôsoby, ako si príjem žiadateľa overia a na základe toho vyhodnocujú jeho bonitu a spočítajú mu kredity.
Čím je počet kreditov nižší, tým je menšia šanca na poskytnutie pôžičky. Týmto spôsobom funguje napríklad P2P spoločnosť Finzo.
Ako sa zachovať pri strate zamestnania
Keď človek stratí zamestnanie alebo sa ocitne v nezamestnanosti, je dôležité prijať opatrenia na finančné zabezpečenie a minimalizovať potrebu vyhľadávať tzv. výhodné pôžičky bez dokladovania príjmu. Tu je niekoľko tipov, ako sa pri takýchto situáciách môže človek zachovať:
Každý by sa mal sústrediť na vytvorenie realistického rozpočtu, ktorý zohľadňuje aktuálne príjmy a výdavky. Najprv treba svoje výdavky preskúmať a identifikovať oblasti, v ktorých je možné znížiť náklady. Prioritou by mali byť základné potreby, ako je strava, bytové náklady a zdravotné poistenie.
Najlepšie je udržiavať presný záznam o svojich finančných transakciách. To človeku umožní mať prehľad o svojom zostatku na účte, sledovať výdavky a vyhodnocovať, ako efektívne riadi svoje financie. Ak niekto vyhľadáva pôžičku pre nezamestnaných a bez ručenia, pravdepodobne je už neskoro.
Samozrejme, neustále treba intenzívne hľadať novú pracovnú príležitosť alebo príležitosti na generovanie príjmu. Medzičasom sa môže osoba preškoliť, rozšíriť si svoje portfólio, ktoré mu zabezpečí väčší záujem u potenciálneho zamestnávateľa.
Ak je to možné, treba zvážiť príležitostnú prácu na voľnej nohe alebo konzultačnú činnosť. To môže pomôcť získať príjem, kým sa nepodarí nájsť stabilnejšie zamestnanie.
Ak ho ešte niekto nemá, počas stabilného zamestnania by si mal vytvoriť si núdzový fond. Tento fond by mal obsahovať dostatočnú hotovosť, ktorá mu pomôže vyrovnať sa s neočakávanými výdavkami alebo stratou príjmu v prípade nezamestnanosti. Je bezpečnejšie siahnuť po svojich úsporách než po rizikovej pôžičke bez trvalého príjmu.
A nakoniec, ak má niekto problémy so správou financií alebo sa mu zdá, že sa ocitá v zložitej situácii, môže vyhľadať odbornú pomoc. Finančný poradca alebo špecialista na riadenie dlhov môžu poskytnúť cenné rady a stratégie na zvládanie finančných ťažkostí.
Publikováno: 24 júna, 2023
Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.
