Kreditná karta – kreditka, visa, mastercard, kto ponúka?
Kreditná karta je v súčasnosti jedným z najpopulárnejších finančných nástrojov, ktorý ponúka široké možnosti pre pohodlné a bezpečné nakupovanie. Pre mnohých ľudí predstavuje synonymum pre flexibilitu, no zároveň so sebou nesie aj určité riziká, ktoré je potrebné dôkladne zvážiť.
V súčasnom dynamickom svete, kde sa platby čoraz viac presúvajú do digitálnej sféry, je kreditná karta nenahraditeľným nástrojom pre každodenné transakcie. Jej výhodou je nielen okamžitý prístup k financiám, ale aj široká škála benefitov, ako sú odložené platby, cashback alebo vernostné programy, ktoré môžu výrazne zjednodušiť spravovanie osobného rozpočtu.
Na druhej strane, ak sa používa nezodpovedne, môže viesť k problémom so splácaním, čo môže mať negatívny dopad na osobnú finančnú stabilitu.
HLAVNÉ MYŠLIENKY ČLÁNKU
Kreditná karta ponúka flexibilitu pri nakupovaní a správe financií. Umožňuje nakupovať na úver, čím poskytuje okamžitý prístup k financiám, a ponúka rôzne výhody ako cashback, vernostné programy či zľavy na nákupy.
Hoci kreditné karty prinášajú pohodlie a výhody, nesprávne alebo nezodpovedné využívanie môže viesť k finančným problémom. Nezaplatenie dlhu včas môže spôsobiť vysoké úroky a poplatky.
Na rozdiel od debetnej karty, kde sa platby čerpajú priamo z účtu, kreditná karta umožňuje nakupovať na úver do stanoveného limitu. Dlžná suma musí byť splatená v určenom období, aby sa predišlo úrokom.
Na Slovensku ponúkajú kreditné karty rôzne banky ako VÚB, Slovenská sporiteľňa, Tatra banka, ČSOB a mBank. Každá banka ponúka špecifické výhody, ako sú cashback, zľavy, vernostné programy, či cestovné poistenie.
Čo je kreditná karta?
Kreditná karta je platobná karta, ktorá umožňuje jej držiteľovi čerpať finančné prostriedky do určitého stanoveného limitu, ktorý poskytuje vydávajúca banka alebo finančná inštitúcia.
Na rozdiel od debetnej karty, kde sú platby čerpané priamo z účtu držiteľa karty, kreditná karta umožňuje uskutočňovať nákupy na úver. Držiteľ karty následne musí tieto prostriedky vrátiť, často v rámci určitého obdobia, aby sa vyhol úrokom alebo iným poplatkom.
Kreditné karty ponúkajú rôzne výhody, ako napríklad cashback, zľavy na nákupy, cestovné poistenie alebo odmeny za použitie. V prípade, že dlžná suma nie je splatená včas, banka môže účtovať vysoké úroky na nesplatený zostatok.
Ako funguje kreditná karta?
Kreditná karta umožňuje nakupovať na úver až do stanoveného limitu, ktorý poskytuje banka alebo finančná inštitúcia. Po použití karty na nákup je stanovený určitý čas (zvyčajne 30–50 dní) na vrátenie vypožičaných peňazí. V prípade včasného splatenia sumy sa vyhnete úrokom a poplatkom. Ak dlžná suma nie je splatená, banka môže účtovať vysoké úroky.
Kreditná karta alebo kreditka sa ponúka v dvoch typoch, ktoré sa líšia svojim fyzickým vzhľadom a spôsobom, akým sa s nimi platí:
- Embosovaná kreditka
- Neembosovaná kreditná karta
Embosované karty boli kedysi štandardom, no postupne ich začali nahrádzať moderné neembosované karty.
Porovnanie embosovanej a neembosovanej kreditnej karty:
| Funkcia | Embosovaná kreditná karta | Neembosovaná kreditná karta |
| Dizajn karty | Má vystúpené písmená a čísla (embosované), ktoré môžete cítiť prstami. | Čísla a údaje sú vytlačené, ale nie sú vystúpené. |
| Použitie pri platbách | Ideálna pre platby v zahraničí a pri starších platobných termináloch. | Používa sa hlavne v moderných platobných termináloch a online. |
| Bezpečnosť | Vyššia bezpečnosť pri fyzických transakciách, kvôli možnosti overenia podpisu. | Menej bezpečná pri fyzických platbách, zvyčajne sa používa PIN. |
| Cena | Zvyčajne drahšia, vzhľadom na výrobu a dizajn. | Môže byť lacnejšia, pretože nemá vystúpené znaky. |
| Popularita | Stále populárna, ale menej rozšírená v digitálnych platbách. | Stále viac používaná, obzvlášť v online platbách a moderných aplikáciách. |
| Trvácnosť | Môže byť odolnejšia, keďže je vyrobená z pevnejších materiálov. | Môže mať kratšiu životnosť, keďže nie je tak robustná. |
Embosovaná karta je tradičnejšia, s vyššou cenou a používa sa pri osobných transakciách, kde sa vyžaduje fyzické zadanie údajov. Na druhej strane, neembosovaná karta je moderná, ideálna pre online platby a digitálne aplikácie.
Kreditné karty – kto ponúka?
Kreditné karty sú obľúbeným nástrojom pre tých, ktorí hľadajú flexibilitu pri nakupovaní a správe svojich financií. Na slovenskom trhu ich ponúka niekoľko renomovaných bánk, ktoré sa líšia podmienkami, výhodami a bonusmi pre svojich klientov.
| VÚB poskytuje širokú škálu kreditných kariet s výhodami ako cashback či rôzne odmeny za nákupy. |
| Slovenská sporiteľňa ponúka karty s atraktívnymi úrokovými sadzbami a bonusmi, ktoré sú určené pre rôzne skupiny klientov. |
| Tatra banka sa zameriava na karty s prednostnými výhodami, ako nižšie úroky a špeciálne benefity pre verných zákazníkov. |
| ČSOB ponúka kreditné karty s flexibilnými podmienkami, prístupom k odmenám a nižšími poplatkami, ktoré sú ideálne pre tých, ktorí preferujú výhody pri každom nákupe. |
| mBank zaujme kreditnými kartami s jednoduchým a transparentným systémom, bez poplatkov za vedenie karty, a tiež s možnosťou cashbacku a zliav na rôznych miestach. |
Každá z týchto bánk ponúka niečo iné, no všetky poskytujú nástroje, ktoré uľahčujú nakupovanie, šetrenie a spravovanie financií.
VÚB kreditná karta
VÚB kreditná karta ponúka flexibilitu pri platení a správe financií, s viacerými výhodami pre svojich klientov. Tento produkt je určený pre tých, ktorí chcú nakupovať na úver a využívať rôzne bonusy a zľavy.
Prehľad kreditných kariet od VÚB
Kreditná karta bez plastu online
Kreditná karta bez plastu je bezpečnou alternatívou tradičnej karty, ktorá existuje iba v mobilnom zariadení, čím šetrí prírodu. Platby sú šifrované a chránené heslom, pričom potvrdenie transakcie prebieha pomocou tváre, odtlačku prsta alebo hesla, nie PIN-u. Tento spôsob platby je jednoduchý a bezpečný aj pri nákupoch na internete.
Prečo je platenie mobilom bezpečné a pohodlné?
Platby cez Google Pay alebo Apple Pay poskytujú vysokú úroveň bezpečnosti, pretože šifrovaním chránia údaje o karte pred zobrazením online. Tým sa eliminujú chyby pri vypĺňaní formulárov a riziko zneužitia údajov, čo zjednodušuje a urýchľuje nákupy.
Porovnanie platby mobilom a klasickou kartou:
| Funkcia | Mobilom (Google Pay / Apple Pay) | Klasická kreditná karta |
| Riziko zneužitia údajov | Minimálne, šifrované platby, žiadne zdieľanie čísla karty | Vyššie riziko pri zadaní údajov online |
| Rýchlosť platby | Rýchla, platba potvrdená odtlačkom prsta / tvárou | Vyžaduje zadanie PIN-u alebo údajov karty |
| Podpora obchodníkov | Rastúca, väčšina obchodov na Slovensku | Nie všetky obchody podporujú platby kartou |
Platby mobilom sú na Slovensku čoraz bežnejšie a väčšina obchodov ich podporuje. V prípade, že obchod neakceptuje bezkontaktné platby, je možné údaje z karty rýchlo získať z mobilného bankovníctva a zadať ich manuálne.
Kreditná karta Mastercard Standard
- Úverový limit
- 500 – 4 000 eur
- Bezúročné obdobie
- 43 dní
- Úroková sadzba
- 18,90 %
- Maximálny denný limit pre výber hotovosti
- 1 500 eur
Zľavy a odmeny
- Zľava z poplatku: Pri platbách vo výške minimálne 500 eur za zúčtovacie obdobie môžete získať až 100% zľavu z mesačného poplatku za kreditnú kartu Mastercard Standard.
- Money Back: 1% späť z platieb na internete až do výšky 15 eur mesačne, platí pre hlavné aj dodatkové karty.
- Zľavy u obchodníkov: Exkluzívne zľavy a benefity na www.mojmastercard.sk.
Mastercard World
- Úverový limit
- 1 500 – 20 000 eur
- Bezúročné obdobie
- 43 dní
- Úroková sadzba
- 17,90 %
- Maximálny denný limit pre výber hotovosti
- 2 000 eur
Zlatá Mastercard World poskytuje automatické cestovné poistenie pre držiteľa karty a až 5 spolucestujúcich, čím uľahčuje prípravu na dovolenku. Kartu je možné získať jednoducho, stačí navštíviť pobočku banky alebo kontaktovať službu KONTAKT na čísle 0850 123 000.
Kreditka aj pre nevidiacich
Kreditná karta Mastercard World pre nevidiacich patrí medzi prvé Touch Cards, ktoré sú vybavené špeciálnym výrezom. Tento dizajn umožňuje rozpoznať kartu už na dotyk, čo uľahčuje každodenné platby. Karta je navrhnutá tak, aby bola prístupná aj pre osoby so zrakovým postihnutím, čo im umožňuje vykonávať nákupy samostatne a pohodlne.
Kreditná karta SLSP
Slovenská sporiteľňa, najväčšia finančná inštitúcia na Slovensku, ponúka svojim klientom kreditné karty, ktoré predstavujú bezpečný a spoľahlivý spôsob platobných transakcií. Tieto karty umožňujú pohodlné nakupovanie tovaru a služieb, a to nielen doma, ale aj v zahraničí.
Klienti, ktorí majú záujem o kreditnú kartu, môžu o ňu požiadať v akejkoľvek pobočke, prostredníctvom Klientskeho centra alebo cez Internetbanking.
Kreditné karty od SLSP ponúkajú:
- Úverový rámec už od 300 eur
- Kreditné karty bez poplatkov za používanie
- Tovar, ktorý zaplatíte kartou, máte prvých 10 dní automaticky poistený
- Špeciálne bonusy pre lepší zážitok z cestovania
Slovenská sporiteľňa ponúka svojim klientom možnosť výberu. Klienti si tak môžu vybrať z troch kariet, ktoré banka ponúka:
- Visa Gold
- Visa karta Classic
- Štedrá karta
Každá s týchto kariet má svoje vlastné benefity. Klienti si môžu vybrať tú, ktorá im najviac vyhovuje.
Visa Gold od SLSP
Karta Visa Gold od SLSP je ideálna pre tých, ktorí často cestujú do zahraničia. Jednoduché poplatky a úverový rámec od 900 eur uľahčia platby kdekoľvek na svete.
Výhody karty Visa Gold
peniaze k dispozícii až do 45 dní bez úroku
okamžité čerpanie peňazí aj bez doručenia karty
tovar, ktorý klient zaplatí kartou má prvých 10 dní automaticky poistený
zobrazenie PIN kódu vo webovom Georgeovi alebo apke George
Okrem toho sa s kartou Visa Gold spája aj vernostný program. V rámci vernostného programu Slovenskej sporiteľne je mesačný poplatok za kreditnú kartu vrátený, ak počas kalendárneho mesiaca dosiahne celková suma platieb nasledujúce hodnoty:
- pri úverovom rámci do 1 000 eur je potrebné zaplatiť 300 eur
- pri úverovom rámci od 1 001 do 3 333 eur je to 30 % z poskytnutého úverového rámca
- pri úverovom rámci nad 3 334 eur je nutné zaplatiť minimálne 1 000 eur
Táto karta je navyše vyrobená je z ekologického materiálu, ktorý sa takmer úplne rozloží. Keď už kartu klient nebude potrebovať, jednoducho ju vráti na pobočke SLSP a tam sa postarajú o jej recykláciu.
Kreditná karta od Tatra banky
Tatra banka je slovenská banka, ktorá poskytuje jednu z najpopulárnejších kreditných kariet na Slovensku. Tatra banka poskytuje klientom širokú škálu produktov a služieb, ktoré sú navrhnuté tak, aby sa prispôsobili ich finančným potrebám a požiadavkám.
Tatra banka aktuálne poskytuje tri možnosti kreditných kariet:
- Visa štandard pre súkromné osoby
- Visa zlatá pre súkromné osoby
- Visa platinum
Klienti si môžu vybrať kartu, ktorá najviac zodpovedá ich potrebám. Podrobný prehľad je uvedený v tabuľke:
| Feature | VISA Štandard súkromná | VISA Zlatá súkromná | VISA Platinum |
|---|---|---|---|
| Úverový rámec | 400 – 5 000 eur | 3 000 – 15 000 eur | Od 10 000 eur |
| Úroková sadzba | 18,8 % p. a. | 14,9 % p. a. | 10,9 % p. a. |
| Vek | Nad 18 rokov | Nad 18 rokov | Nad 18 rokov |
| Iné požiadavky | Trvalý pobyt na SR | Trvalý pobyt na SR | Trvalý pobyt na SR |
| Pre koho je určená | Zamestnanec / FO | Zamestnanec / FO | Zamestnanec / FO |
| Doklady pre zamestnancov | Solventnosť, 3 mesiace v práci | Solventnosť, 3 mesiace v práci | Solventnosť, 3 mesiace v práci |
| Doklady pre podnikateľov | Oprávnenie na podnikanie (min. 2 roky), potvrdenie o príjme z podnikania za posledný rok | Oprávnenie na podnikanie (min. 2 roky), potvrdenie o príjme z podnikania za posledný rok | Oprávnenie na podnikanie (min. 2 roky), potvrdenie o príjme z podnikania za posledný rok |
| Akceptácia | Všade, kde sú akceptované VISA karty | Všade, kde sú akceptované VISA karty | Všade, kde sú akceptované VISA karty |
| Cieľová skupina | Bežní klienti | Klienti s vyššími požiadavkami | Klienti hľadajúci nadštandardné služby a prémiové výhody |
Banka si neúčtuje poplatok za poskytnutie alebo zriadenie kreditnej karty. Avšak počas jej používania sú spojené s kartami rôzne mesačné poplatky. Pre kartu Visa Štandard súkromná je mesačný poplatok 2,50 eur, pre kartu Visa Gold súkromná 8 eur a pre kartu Visa Platinum 20 eur.
ČSOB kreditná karta
ČSOB ponúka kreditnú kartu pre všetkých, nezáleží či sú klientom banky. Požiadať je možné o ňu online alebo v pobočkách banky.
Klienti si môžu vybrať medzi jednotlivými:
| Kreditná karta | Gold | Standard | Basic |
| Mesačný poplatok | 9 eur | 2,50 eur | 2,50 eur |
| Zľava z mesačného poplatku | 100 % pri mesačnom objeme platieb min. 500 eur | 100 % pri mesačnom objeme platieb min. 250 eur | Bez zľavy |
| Úverový limit | Od 1 500 eur do 15 000 eur | Od 300 eur do 7 500 eur | Od 150 eur do 3 000 eur |
| Úroková sadzba | 13,9 % ročne | 19,5 % ročne | 19,5 % ročne |
| Bezúročné obdobie | Až do 55 dní | Až do 55 dní | Až do 55 dní |
| Bezplatné vydanie dodatkových kariet | Zadarmo | 15 eur ročne | 15 eur ročne |
| Povinná minimálna splátka | 5 % z čerpanej sumy, min. 15 eur | 5 % z čerpanej sumy, min. 15 eur | 5 % z čerpanej sumy, min. 15 eur |
Úver z kreditnej karty je možné splácať inkasom z bežného účtu vedeného v ČSOB, bezhotovostným prevodom alebo vkladom hotovosti priamo na úverový účet kreditnej karty.
Kreditná karta mbank – kreditná karta na počkanie
Kreditná karta od mBank je ideálnou voľbou pre tých, ktorí hľadajú flexibilitu a pohodlie pri každodenných nákupoch. S možnosťou využitia úverového rámca a množstvom výhod, ako sú bezúročné obdobia, výhodné zľavy a poistenie, je táto karta skvelým finančným nástrojom pre zodpovedné nakupovanie.
Kreditku od mBank môžu mať klienti vybavenú už do 5. minút. Aké typy kariet však mBank ponúka svojim klientom?
Všetky karty ponúkané bankou majú niekoľko spoločných vlastností:
- prvé tri mesiace žiaden poplatok za vedenie kreditnej karty
- výbery nad 50 eur zadarmo
- bezkontaktné platby
- úverový limit 6 500 eur (t. j. úver, ktorý bol schválený klientovi bankou)
- prehľad o transakciách v mobilnej aplikácii alebo v internet bankingu
- zľavy s programom Mastercard Priceless Specials
Kreditná karta mBank sa teda predstavuje ako praktický a výhodný nástroj pre každodenné financie. S jej okamžitým vydaním, možnosťou výberov bez poplatkov, bezkontaktnými platbami a ďalšími výhodami, ako aj prístupom k exkluzívnym zľavám, mKreditka ponúka komplexné riešenie pre moderných a finančne zodpovedných používateľov.
Tu je prehľad ponúkaných kreditných kariet od mBank:
| Kreditná karta | mKreditka Standard | mKreditka Plus | mKreditka e-shop |
| Poplatok za vedenie karty | 1,50 eur / mesiac | 3 eur / mesiac | 2 eur / mesiac |
| Minimálna mesačná útrata na vedenie karty zadarmo | 50 eur | 150 eur | 75 eur |
| Úrok | 21,99 % p. a. | 21,99 % p. a. | 21,99 % p. a. |
| Poplatok za výber z bankomatu (SR aj zahraničie) | 3 eur (výber nad 50 eur zadarmo) | 2 % zo sumy (min. 3 eur) | 2 % zo sumy (min. 3 eur) |
S rôznymi variantmi kariet, ako sú mKreditka Standard, mKreditka Plus a mKreditka e-shop, si každý používateľ môže vybrať tú, ktorá najlepšie vyhovuje jeho potrebám a životnému štýlu. Či už ide o nízky poplatok za vedenie karty, možnosť získať kartu bez poplatkov pri dosiahnutí určitého objemu platieb, alebo výbery z bankomatov bez ďalších poplatkov, mKreditka ponúka množstvo praktických výhod.
Kreditná karta a debetná karta – aký je medzi nimi rozdiel?
Debetná karta a kreditná sú dva základné typy bankových kariet, ktoré sa líšia v spôsoboch, akými sa platby spracúvajú a ako je financovaná transakcia.
Kreditná karta umožňuje čerpanie úveru od banky do stanoveného limitu, s možnosťou splácania v splátkach. Pri nesplatení dlhu včas sa účtujú úroky. Mnohé kreditné karty ponúkajú benefity, ako sú zľavy a poistenie.
Debetná karta je prepojená s bankovým účtom a platby sa odpočítajú priamo z aktuálneho zostatku. Nie je možné minúť viac, než je na účte, a neplatí sa žiadne úroky. Je to nástroj na kontrolu výdavkov.
V skratke, kreditná karta umožňuje nakupovať na úver s možnosťou splácania v splátkach, zatiaľ čo debetná karta čerpá prostriedky priamo z bankového účtu.
Publikováno: 27 októbra, 2024
Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.
