Úverový register dlžníkov dokáže poriadne skomplikovať život
Význam úverového registra dlžníkov spočíva v tom, že poskytuje finančným inštitúciám a obchodníkom informácie o zákazníkovi predtým, než mu udelia úver. Umožňuje im lepšie posúdiť, či poskytnúť zákazníkovi úver alebo nie. Nečestným klientom je potom ľahšie zabrániť, aby získali úver.
Informácie z úverového registra môžu byť pre poskytovateľov úverov dôležité pri vyhodnocovaní žiadosti o úver a výpočte, či je schopný splácať. Ak bude nízke úverové skóre alebo údaje o neschopnosti splácať úvery v úverovom registri dlžníkov, finančné inštitúcie môžu zvážiť či poskytnú úver.
Úverový register dlžníkov
Úverový register alebo register dlžníkov je v podstate zoznam všetkých ľudí, ktorí sú dlžníkmi voči bankám alebo nebankovým spoločnostiam. Majú nejaký úver alebo pôžičku, vlastnia kreditné karty alebo majú na svojom účte možnosť prečerpania.
Okrem toho je to aj zoznam klientov, ktorí splácajú svoju pôžičku neskoro alebo ju splácať prestali, dopustili sa nejakého nepovoleného prečerpania na svojom účte alebo prekročili limit, ktorý neurovnali.
Mať záznam v úverovom registri dlžníkov hneď neznamená, že musí byť negatívny. Ak totiž človek má záznam o tom, že má úver, no spláca ho pravidelne, v riadnej výške každý mesiac, svedčí to o jeho dobrom mene, že si zodpovedne plní svoje finančné povinnosti.
Bankové a nebankové inštitúcie teda vstupujú do úverového registra za účelom zistiť o klientovi, resp. budúcom klientovi čo najviac a informácie, ktoré tu nájdu sú často záväzné pri udelení pôžičky. Okrem samotných žiadateľov o pôžičku sú tu vedení aj spolužiadatelia a ručitelia.
Úverový register je pravidelne aktualizovaný, a to raz za mesiac.
Čo prezradí úverový register?
V záznamoch úverového registra sú evidované osobné informácie, čiže meno, priezvisko, dátum narodenia, rodné číslo, adresa.
Nasleduje kompletný zoznam úverov, ktoré boli klientovi poskytnuté, v akej mene mu boli úvery poskytnuté, dátum poskytnutia, výška úveru alebo pôžičky.
Ako súčasť úveru je v registri vedená výška splátok a periodicita. Nachádza sa tu aj dlžná čiastka voči banke alebo nebankovke a počet dlžných splátok, ktoré klientovi ostali.
Pre finančné inštitúcie je dôležitá informácia, či platí svoje úvery načas, a ak nie, kedy omeškanie začalo. Okrem toho, kedy omeškanie začalo sa tu nachádza aj informácia o tom, ako dlho trvá omeškanie so splácaním, či je to niekoľko dní, resp. mesiacov alebo možno aj rokov.
Bankový register dlžníkov: Ako sa mu vyhnúť?
Ľudia, ktorí si požičali viackrát a splácajú niekoľko úverov, by mali dbať na to, aby ich riadne splácali a samozrejme v celej výške.
Bankovému registru dlžníkov nezáleží na tom, či je dlžný 1 cent alebo niekoľko sto eur, stále bude vedený ako dlžník.
Tu platí pravidlo, že sa naozaj počíta každý cent, a keď klient neuhradí presnú výšku splátky, vznikne mu záznam.
V bankovom registri dlžníkov však nie sú vedení len dlžníci, ktorí nesplácajú riadne, pravidelne a v plnej sume svoje úvery a pôžičky.
Nachádzajú sa tu aj ďalšie informácie. Tie sa týkajú kreditnej karty a klientových výdavkov. Ak sa totiž mesiac čo mesiac dostáva do veľkého prečerpania na svojej karte, aj to môže byť jeden z dôvodov, prečo pôžičku nemusí dostať.
Online úverový register a jeho zoznam
Online úverový register a jeho zoznam je interné centrálne registračné úložisko, ktoré sa používa na uchovávanie údajov o všetkých úveroch vo fyzickej, právnickej alebo inej forme. Jeho cieľom je zlepšenie transparentnosti finančných transakcií v rámci celého finančného systému v konkrétnej jurisdikcii.
Úverový register je spravovaný centrálou autoritou a je prístupný všetkým bankám, obchodníkom a úverovým inštitúciám.
Najčastejšie typy údajov uložených v úverovom registri zahŕňajú meno, rodinný stav, dátum narodenia, adresu, telefónne číslo a údaje o zamestnaní pre všetky osoby, ktoré sú účastní na úverovej transakcii. Sú tu tiež údaje o úrokovej sadzbe, mene úveru a dátume jeho splatnosti, vrátane všetkých splátok a úhrady spojené s daným úverom.
Údaje o úveroch v registri sú porovnávané s inými finančnými požiadavkami klienta, ako sú transakcie v účtovníctve, príjmy, výdavky, pohľadávky a pasívne položky.
Online úverový register a jeho zoznam sa používa na identifikáciu potenciálnych úverových rizík, detekciu zlého úverového správania a preverovanie bonity úverových žiadateľov. Pomáha tiež vyvinúť lepšie produkty pre klientov na základe údajov o minulých úveroch a správaní. Je obvykle iniciovaný vládou, proti boju s dlhmi a podpore bezpečnosti finančného systému.
Register neplatičov
Register neplatičov je centrálne evidovaný register, ktorý eviduje neplatičov pohľadávok. Záznamy v registri neplatičov tvoria základ pre rozhodnutie o udelení úveru alebo určí, nakoľko boli dôveryhodní v minulosti. Prístup k registrom neplatičov je často kontrolovaný orgánmi na základe zákona.
Register neplatičov zákazníkov je vytvorený za účelom zopakovania oficiálnych záznamov o pohľadávkach všetkých dlžníkov. Ide o systém, ktorý si zachováva plnú informáciu o všetkých menších a väčších dlžníkoch v podniku. Triedi ich podľa presne určených kritérií a poskytuje potenciálnym subjektom informácie o ich minulosti a posudzovaním bonity.
Registre neplatičov sú najčastejšie používané finančnými inštitúciami pred udelením pôžičky. Musí sa dôkladne zhodnotiť bonita žiadateľa, s cieľom zvážiť riziko nesplácania úveru. Vďaka Registeru neplatičov, nájdu finančné inštitúcie dostatočné informácie na to, aby vedeli, čo budú potrebovať pre odsúhlasenie alebo zamietnutie úveru.
Zoznam dlžníkov v bankách
Zoznam dlžníkov v bankách predstavuje výpis všetkých ľudí alebo spoločností, ktoré majú v danú chvíľu nezaplatené záväzky voči bankám. Banky administratívne spravujú tieto zoznamy a vo všeobecnosti udržiavajú informácie o všetkých účastníkoch. Tieto zoznamy sú často zdieľané medzi rôznymi bankami, aby sa predišlo finančným rizikám.
Všetky zásady, ktoré sú potrebné na to, aby sa zákazník dostal na zoznam dlžníkov sa líšia medzi jednotlivými bankami. V zásade sa však predpokladá, že ak zákazník nesplní svoje finančné záväzky, ako napríklad nezaplatenie účtu včas alebo sa stáva opakovane neplatičom, bude sa s ním riadiť podľa zákonov, ktoré stanovila jeho banka.
Banka takisto môže obmedziť využívanie produktov a služieb, ktoré ponúka, alebo účastník zoznamu dlžníkov môže byť vystavený bankovým poplatkom alebo sankciám. Napriek tomu, že je na zozname dlžníkov, môže zákazník obnoviť svoje vzťahy so svojou bankou a dostať sa z tohto zoznamu.
Aby to dosiahol, zákazník musí riadiť iba svoje finančné záväzky a účtovnú politiku, ktorú nastavila banka. Ak zákazník dokáže splniť tieto požiadavky, bude napokon zmazaný zo zoznamu dlžníkov v bankách.
Je dôležité si uvedomiť, že keď sa občan ocitne na zozname dlžníkov svojej banky, môže to negatívne ovplyvniť jeho schopnosť získať úver, resp. poklesne jeho schopnosť nakupovať produkty s vynútenou platbou.
SLSP a zoznam dlžníkov
Slovenská sporiteľňa je najdôležitejší finančný inštitút v Slovenskej republike a je súčasťou národnej finančnej skupiny. Spoločnosť je najväčším poskytovateľom hypoték a spotrebných úverov na trhu. Poskytuje výhodné úrokové sadzby, ktoré sú pre spoločnosť atraktívne.
Navyše poskytuje aj všetky formy inštitucionálneho financovania, z profesionálneho poradenstva až po plne automatizované ťažené služby.
Aby zostala SLSP v tomto úspešnom stave, je dôležité, aby udržiavala bezpečné transakčné prostredie. Toto bezpečné prostredie si vyžaduje zoznam dlžníkov, v ktorom sú uvedené všetky úvery a pohľadávky, ktoré Slovenská sporiteľňa prevádzkuje. Zoznam dlžníkov SLSP je vypracovaný s pomocou dobre navrhnutého systému a ročne sa aktualizuje podľa najnovších údajov.
Každá transakcia musí byť uvedená v zozname dlžníkov. Zoznam obsahuje kompletný zoznam všetkých účastníkov transakcie, ako aj dátum, čas a veľkosť úveru. Uzatvorené úvery a pohľadávky sú evidované automaticky do zoznamu dlžníkov.
Tento systém ubezpečuje, že spoločnosť zachováva a udržiava všetky dôležité informácie v záujme ochrany a bezpečnosti svojich zákazníkov. Efektívny systém vedúci záznamy o úveroch a pohľadávkach je tiež dobrým nástrojom pre požiadanie o priaznivejšiu úrokovú sadzbu v Slovenskej sporiteľni.
Obchodný register
Obchodný register je databáza verejne prístupných informácií o spoločnostiach, inštitúciách a obchodníkoch prevádzkujúcich obchodné činnosti. Inštitúciou, ktorá ho udržuje je Obchodný register Slovenskej Republiky. Je dostupný vo verejnom prístupe.
Tento register obsahuje rôzne informácie o prevádzkovateľoch obchodných činností, ako je ich názov, sídlo a význam štatutárneho orgánu. Ďalej je tu bezúhonnosť osôb spoločnosti, odkaz na webovú stránku a emailovú adresu. Navyše je možné si tu pozrieť, kedy bola založená spoločnosť a aký je jej posledný stav.
Tieto informácie sú intenzívne používané rôznymi zúčastnenými stranami, napríklad v podnikaní, pri výbere obchodných partnerov, odborníci na finančné poradenstvo získavajú informácie vyžadujúce doklady, potrebné pre svoje úkony.
Okrem toho pomáha transparentný obchodný register, aby mali kupujúci prístup k pravdivým informáciám pri nákupe. Koniec koncov, obchodný register je skvelým a veľmi použiteľným skutočným a digitálnym zdrojom pre informácie, ktoré sú potrebné na to, aby človek mohol dôverne posúdiť kvalitu a zákonnosť obchodnej transakcie.
Živnostenský register
Živnostenský register je zoznam všetkých daňovo uznaných živností, ktoré sú zaradené do Európskeho registra živností. Register je dostupný cez internet a ukladá záznamy o histórii jednotlivých živností, osobe zodpovednej za živnosť a jej finančných transakciách a históriách.
Živnostenský register je kontrolovaný obchodným a daňovým súdom.
Živnostenský register je povinný uviesť aj informácie o prevádzke a registrovaných subjektoch. Každý záznam je dôkladne skontrolovaný pred schválením a uložením do registra. Informácie o subjektoch, ich právnych a finančných voľbách a transakciách získaných cez Európsky živnostenský register je verejne prístupný.
Živnostenský register je dôležitou súčasťou európskej legislatívy a poskytuje dôležité informácie o fungovaní obchodných sektorov. Informácie o konkrétnej živnosti v registri majú veľký význam pre všetkých účastníkov obchodných transakcií a slúžia ako dôležitý nástroj na kontrolu právnych a finančných transakcií a na ochranu práv všetkých osôb uvedených v európskom živnostenskom registri.
Zdravotná poisťovňa a jej dlžníci
Zdravotná poisťovňa je jednou z najdôležitejších súčastí slovenskej zdravotníckej starostlivosti. Je nevyhnutná pre zabezpečenie zdravotnej starostlivosti pre občanov a slúži ako medzičlánok medzi pacientmi a zdravotníckymi poskytovateľmi.
Avšak, ak sa zdravotná poisťovňa dostane do dlhov, môže to viesť k nedostatočnému financovaniu poskytovateľov zdravotnej starostlivosti, čo v konečnom dôsledku spôsobí zhoršenie zdravotnej starostlivosti pre pacientov.
V súčasnosti je zdravotná poisťovňa na Slovensku zaťažená dlhmi, ktoré pochádzajú od jej klientov. Dlžníci zdravotnej poisťovne, ktorí nezaplatili za svoje poistenie, môžu byť pre poisťovňu zdrojom značných finančných problémov.
Avšak, ak chce zdravotná poisťovňa vyriešiť problém dlžníkov, musí stanoviť postup, ktorým sa bude riadiť, aby sa predišlo vážnym finančným škodám.
Poisťovňa vyzýva dlžníkov na jednotlivé splátky alebo dohodu stratégie splácania. Ak to nie je možné, je kľúčové implementovať postupy na návrh exekúcie dlžníkov a prísne dodržiavať položky rozsudku. Často je pre zdravotné poisťovne ťažké dosiahnuť, aby dlžníci platili. Avšak, súhrn niekoľkých rôznych postupov môže niečo zmeniť.
Vyššia dohľadnosť a transparentnosť počas interakcie s dlžníkmi je dôležitá, aby sa vytvorili preventívne opatrenia proti obchádzaniu povinnosti platiť poistné. Okrem toho by sa mali rozvíjať a zlepšovať technológie, ktoré posilňujú povinnosti v oblasti vymáhania dlhov, ako napríklad automatizované správy klientom, ktorí majú záväzok platiť svoje dlžoby.
Dlžníci sociálnej poisťovne
Sociálna poisťovňa je národná poisťovňa, ktorá je zodpovedná za poskytovanie finančných príspevkov pre ľudí s nízkym príjmom a obmedzenými príjmami. Je prísne dodržiavať zákony a regulačné postupy, aby sa zabezpečilo, že ide o spravodlivú a efektívnu prevádzku. Poisťovňa tiež udržuje evidenciu všetkých dlžníkov a platiacich subjektov pre ich finančné poistenie.
Sociálna poisťovňa vyžaduje, aby všetci dlžníci poskytli poisťovni náležité údaje a splnili finančné povinnosti. Na zaručenie spravodlivého podnikania musí poisťovňa viesť dôslednú evidenciu úhrad svojich dlžníkov, čo zahŕňa vyhľadávanie údajov o ich platobných schopnostiach a úverovom pomere.
Dlžníci sociálnej poisťovne by mali zodpovedne vykonávať svoje záväzky vrátane ich platenia včas. Dodržiavanie týchto postupov im pomôže udržať svoju poistenú osobu chránenú počas prebiehania konania, avšak je tiež povzbudzujúce, aby sa ich stávajúci dlžníci vyvarovali akýchkoľvek prieťahov s úhradou, vrátane súdnych sporov.
Ak dlžníci sociálnej poisťovne nedosiahnu dohody o úhradách alebo nezodpovedne plnia svoje dlhy, poisťovňa je oprávnená prevziať potrebné kroky na dosiahnutie úplnej úhrady. Tieto kroky zahŕňajú prihlásenie dlžníka k osobnému zabaveniu, čo je proces, pri ktorom poisťovňa vyhlási na ruky dlžníka dražbu majetku, aby zabránila stratám.
V závislosti od podmienok poisťovňa môže tiež preukázať odpustenie alebo zníženie dlhovej sumy. Pre tých, ktorí pravidelne plnia svoje záväzky, môžu byť vhodným riešením kredity alebo poistné faktory.
Online pôžička
Online pôžička je moderná finančná služba, ktorá poskytuje ľuďom možnosť získať rýchle financie bez toho, aby museli navštíviť banku.
Existuje niekoľko dôležitých faktorov, ktoré by sa mali pred použitím takejto služby zvážiť.
- V prvom rade je dôležité mať na pamäti, že online pôžičky môžu byť nebezpečné, ak sa s nimi zaobchádza nezodpovedne. Úroky sú často oveľa vyššie, ako sú úroky bankových produktov, takže ak klient neplní podmienky splácania, môže veľmi ľahko upadnúť do finančných problémov.
- Druhou dôležitou vecou je skontrolovať, či ponúkajúca spoločnosť má licenciu na poskytovanie online pôžičiek. Rovnako sa uistiť, že spĺňa všetky zákonné náležitosti. Ak klient nemá prehľad o situácii, môže sa ľahko dostať do právnych sporov s neoverenou firmou.
- Posledná vec, na ktorú by klient mal myslieť, je, že online pôžička by sa mala používať len v mimoriadnych a výnimočných prípadoch, ktoré vyžadujú okamžitú finančnú podporu.
Ak človek zvažuje pôžičku na nákup tovaru alebo dovolenku, mal by radšej zvážiť iné možnosti financovania. Online pôžičky môžu byť veľmi účinnou finančnou službou, avšak treba ich používať s rozumom.
Niektoré spoločnosti poskytujú aj úver pre dlžníkov, avšak spravidla ide o pôžičku bez overovania a dokladovania s vysokým úrokom.
Čo je centrálny register exekúcií?
Centrálny register exekúcií (CRE) je jedným z najdôležitejších obvodov správnych úradov. Jeho úlohou je zaznamenávať všetky rozhodnutia súdov o exekúciách formou vyhlášok. Register exekúcií je verejne prístupný a jeho účelom je preukazovať právny postup súdov v súvislosti s exekučnými konaniami a presadzovaním práva.
Registratúry sú povinne vytvárané vo všetkých štátoch a ich úlohou je uchovávať všetky dôležité informácie o exekúciách. V súčasnosti môžu firmy či banky vykonávať všetky relevantné informácie o danej osobe, ktoré sú súvisiace s exekučným konaním.
Prípad exekúcie je vymáhací proces, ktorý má za cieľ dosiahnuť kompenzáciu voči veriteľovi. Centrálny register exekúcií je preto veľmi dôležitým obvodom schopným identifikovať osoby, ktoré sú alebo boli v minulosti v exekučnom konaní.
Dá sa záznamu z úverového registra zbaviť?
Pokiaľ sa človek dostal do registra a potrebuje pôžičku, bude to komplikovanejšie než s čistým registrom.
Navyše, jeho záznam v úverovom registri môže byť evidovaný aj 5 rokov, po splatení dlhov a ukončení zmluvného vzťahu. Vymazanie na požiadanie nie je možné.
Jednou z možností, ako inštitúciu presvedčiť, aby klientovi úver dala, je oboznámiť ju so svojou finančnou situáciou a zároveň odôvodniť prešľapy, ktoré sú v úverovom registri vedené.
Komplikovanejšou a časovo aj finančne náročnejšou možnosťou je vyhlásenie osobného bankrotu.
Dá sa úverový register obísť?
Pokiaľ človek hľadá spôsob, ako sa pri vybavovaní pôžičky vyhnúť nahliadnutiu do úverového registra, je to márne. Má k nemu prístup naozaj každá banka a overeniu záväzkov k iným bankám a nebankovkám sa nevyhne.
Navyše, nahliadanie do registra je už povinnou záležitosťou aj pri nebankových pôžičkách. Pre banku je negatívny záznam v registri zvyčajne stopkou pre poskytnutie úveru. Nebankovky majú podmienky o čosi menej prísnejšie.
Kompenzuje sa to vyššími úrokmi a nižšími sumami. Ak teda klient potrebuje naozaj nevyhnutne a rýchlo pôžičku, treba sa obrátiť rovno na nebankovú spoločnosť. Tá klienta neodmietne. No zároveň si treba dávať pozor, aby to pre žiadateľa nebolo nevýhodné.
Publikováno: 12 júna, 2023
Dlhodobo pomáhame našim čitateľom porozumieť témam z oblasti financií, úverov a bankových i nebankových spoločností. Naším cieľom je sprehľadniť zložitú tému financií a pomôcť čitateľom urobiť v tejto oblasti správne rozhodnutia.
